Bei der Bernstein Bank handelt es sich um eine deutsche Privatbank mit Sitz in der Münchner Maximilianstraße. Das im April 2016 gegründete Unternehmen konzentriert sich auf das Capital Markets Brokerage, insbesondere den Handel mit Devisen und Derivaten. Als einziges reguliertes Instituts der Bundesrepublik besitzt es eine eigene Lizenz zum Betrieb der MetaTrader 4 Servertechnologie – ein Alleinstellungsmerkmal, das zeigt, dass das FinTech seinen Fokus primär auf Technologie legt, um optimale Handelsbedingungen für seine Kunden zu schaffen.
Als deutsches Kreditinstitut unterliegt die Bernstein Bank der strengen Aufsicht der deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) sowie der Bundesbank. Darüber hinaus ist es im Besitz von Lizenzen zur Erbringung von Bank- und Finanzdienstleistungen in allen anderen EU-Mitgliedsstaaten, was es weltweit für private und institutionelle Anleger interessant macht. Zu beachten ist, dass Kundengelder selbstverständlich vom Firmenvermögen getrennt verwahrt werden und fließen auf ein Treuhandsammelkonto. Die eingezahlten Gelder werden buchhalterisch getrennt verwaltet.
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Vorteile und Nachteile in der Bernstein Bank Bewertung
Pro
- Regulierung durch die deutsche BaFin und Bundesbank bietet hohe Sicherheit
- kostenlose Nutzung der beliebtesten Handelsplattform Meta Trader 4 sowie MT4 Turbo Package
- kostenlose Kontoführung und zahlreiche kostenlose Services erhöhen die Attraktivität des Angebotes
- umfangreiche kostenlose Informations- und Schulungsangebote erleichtern den Trading-Einstieg
- kompetente Beratung durch deutschen Support
Contra
- keine aktuellen Bonusangebote
- Mindesteinzahlung von 2.000 EUR/USD und Kontoführungsgebühr (9,95 EUR/USD) bei Inaktivität
Die wichtigsten Fakten im Überblick:
EU-Sitz und Regulierung | Hauptsitz in München. Regulierung erfolgt durch BaFin und Deutsche Bundesbank |
Mindesteinlage ab | Angaben nicht eindeutig. Die Webseite verspricht eine Kontoeröffnung ohne Mindesteinzahlung, das Preis- und Leistungsverzeichnis führt eine Mindesteinzahlung in Höhe von 2.000 EUR/USD auf |
Deutscher Support | Ja, auf allen Kommunikationskanälen in Deutsch. Help Desk und Notfallnummer Trading Desk zusätzlich in Englisch |
Webinare, Einführung | Webinare, Einführungsvideos und Wissenssammlungen helfen beim Einstieg |
Anzahl der Basiswerte | 36 Währungspaare und zahlreiche weitere Basiswerte für den CFD-Handel |
1-Klick-Handel | Ja |
Einzahlungsbonus | Bisher nicht vorhanden |
Kommission | Nein |
Plattform / Mobile Trading | MetaTrader 4, MT4 Mobile für Android und iOS, MT4 WebTrader |
Spread EUR / USD | Ab 1 Pip (variabel) |
Maximaler Hebel | 1:30 |
Hedging | Ja, zulässig |
Sonstiges | Privat- oder Firmenkonto möglich |
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1. Handelskonto und Mindesteinlage: Standardkonto ist kostenlos
Um das Angebot der Bernstein Bank vollumfänglich nutzen zu können, ist es notwendig, ein virtuelles Handelskonto einzurichten. Dieses sogenannte Live Konto kann in EUR oder USD geführt werden. Die Mindesteinzahlung liegt je nach Konto bei 2.000 EUR bzw. 2.000 USD. Darüber hinaus stellt das Geldinstitut jedem Trader ein kostenloses Marginkonto zur Verfügung, das es erlaubt, mittels des Hebeleffektes hohe Gewinne bei überschaubarem Geldeinsatz zu erzielen. Soweit wir in Erfahrung bringen konnten, liegt der maximale Hebel beim FOREX-Handel bei 1:30 (Majors) und im CFD-Handel bei 1:20. Bei allen Währungspaaren ist von Sonntag 23.00 Uhr bis Freitag 23.00 Uhr ein Handel rund um die Uhr möglich.
Auch wenn Kontoeröffnung und -führung beim Münchner FinTech kostenlos möglich sind – um Gebühren kommen Trader unseren Bernstein Bank Erfahrungen zufolge dennoch nicht herum. Erhoben werden sie in Form von Spreads, deren Höhe vom gewählten Instrument abhängt. Im FOREX-Trading führt der Anbieter Spreads ab 1 Pip auf. Für CFDs gilt:
- CFDs auf Indizes ab 1 Punkt
- CFDs auf Rohstoffe ab 4 Pips
- CFDs auf Aktien ab 1 ct
Die Mindesthandelsgröße fürs CFDs wie FOREX-Trades liegt bei 0,01 Lot.
2. Handelsangebot bei der Bernstein Bank
Der Broker Bernstein Bank stellt folgende Trading-Produkte zur Auswahl:
- FOREX
- CFDs
- Metalle und Rohstoffe wie Weizen, Platin, Zink und Aluminium
FOREX ist die international verwendete Abkürzung für Foreign Exchange und bezeichnet vereinfacht ausgedrückt den Handel von Währungen (Devisenhandel). Die Bernstein Bank bietet 36 Währungspaare zur Auswahl, darunter Hauptwährungspaare wie z.B. EUR/USD, aber auch exotische Kombinationen wie EUR/PLN, USD/SEK oder AUD/CHF.
Im Bereich des CFD-Handels setzt das Unternehmen auf Basiswerte wie:
- nationale und internationale Aktien wie Tesla, Google oder Apple
- Indizes, darunter DAX, US Tech 100 und IBEX 35
- Rohstoffe, darunter Natgas, Platin und Zucker
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3. Demokonto: Schnell und einfach eingerichtet
Ein kostenloses Demokonto dient dazu, eine Handelsplattform und die Handelsbedingungen eines Brokers im Idealfall unter Realbedingungen kennenzulernen. Unsere Bernstein Bank Erfahrungen mit dem CFD Broker zeigen: Genau diesem Prinzip folgt auch die Münchner Privatbank. Mit ihrem Demokonto ist es möglich, unter Einsatz von Echtzeit-Tradingdaten erste Erfahrungen im Trading mit der MT4-Handelsplattform zu sammeln und Strategien ohne finanziellen Risiken auszutesten. Die Oberfläche der Demoversion unterscheidet sich dabei im Prinzip nicht von der Nutzeroberfläche des Live Kontos.
Zugang zum Demokonto erhalten Interessenten ganz einfach nach einer simplen Registrierung mit den wichtigsten Kontaktdaten. Login und Passwort werden direkt nach der Registrierung per E-Mail zugestellt und erlauben direkten Zugang zur Handelsplattform im abgesicherten Demo-Modus. Die Software selbst kann im Rahmen der Registrierung heruntergeladen und installiert werden. Ebenso möglich ist es aber auch, den Webzugang oder mobilen Zugang zur Plattform zu nutzen.
4. Bonus bei der Bernstein Bank: Aktuell kein Bonusangebot zu finden
Auch wenn andere Broker öffentlichkeitswirksam damit wirken: Einen Bonus für Ersteinzahlungen sucht man bei der Bernstein Bank vergeblich. Stattdessen setzt das FinTech unserem CFD Broker Vergleich zufolge auf zielgerichteten Service, ein großes Bildungsangebot und optimale Handelsbedingungen.
5. Handelsplattform: Experte für MetaTrader 4
Die Handelsplattform entscheidet in großem Maße mit über den Handelserfolg: Nur eine leistungsfähige, stabil laufende Plattform gepaart mit einem geringe Latenzzeiten versprechenden Handelsserver kann garantieren, dass Orders zum genau richtigen Zeitpunkt erteilt werden können. Kein Wunder also, dass sich die Bernstein Bank für MetaTrader 4 als Handelsplattform entschieden hat. Die wohl beliebteste Handelssoftware für den CFD- und FOREX-Handel ist nicht nur stabil und leistungsstark, sondern auch intuitiv bedienbar, kompatibel mit gängigen Betriebssystemen und durch Programmierungen in der systemeigenen Sprache MQL4 beliebig erweiterbar und individualisierbar. Die Software kann im Rahmen des Registrierungsprozesses kostenlos heruntergeladen werden. Wer lieber mobil arbeitet, hat auch die Möglichkeit, mit dem WebTrader einen Online-Zugang zu nutzen. Die MT4 App für Android und iOS erlaubt jederzeit und an jedem Ort einen kostenlosen und sicheren Zugriff auf das Handelskonto per Smartphone oder Tablet.
Unsere Erfahrung mit dem CFD Broker Bernstein Bank zeigt: Ergänzt wird die Handelsplattform zum einen durch das MT4 Turbo Package, zum anderen durch einen besonderen Handelsserver. Der von der Bernstein Bank genutzt Server befindet sich im Equinix LD4 Datacenter in London und damit im Herzen des internationalen Devisenhandels. Die räumliche Nähe garantiert superschnelle Ausführungszeiten und geringe Latenzzeiten – und bietet in Kombination mit der leistungsstarken Handelsplattform optimale Voraussetzungen für individuellen Handelserfolg.
Das Turbo Package steht Tradern mit einer Mindestkapitalisierung von 1.000 EUR zur Verfügung und beinhaltet zahlreiche nützliche Zusatzfeatures, die ein Mehr an Effizienz und Transparenz beim Traden versprechen.
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6. Step by Step zum Konto bei der Bernstein Bank: Schnelle und unkomplizierte Eröffnung
Unsere Bernstein Bank Erfahrungen zeigen: Vollen Zugriff auf sämtliche Tools, Produkte und Funktionen bietet das Live Konto, das virtuelle Standardkonto der Bernstein Bank. Die Eröffnung gestaltet sich denkbar einfach: Mit einem Klick auf den Button Live Konto landet man auf einer Registrierungsseite, die lediglich die wichtigsten persönlichen Daten (Name, Adresse, Telefonnummer, E-Mail-Adresse) abfragt. Im nächsten Schritt stellt der Anbieter bereits sämtliche wichtige Unternehmensinformationen und Unterlagen zur Verfügung. Zugleich erhalten Interessenten ihre Login-Daten sowie einen Link zum Download der MT4-Software per E-Mail – der neue Account kann damit sofort genutzt werden. Die Bernstein Bank weist darauf hin, dass die Eröffnung eines Handelskontos zunächst einmal immer unverbindlich erfolgt und an keine Mindestanforderungen gebunden ist. Erst wenn eine Kapitalisierung erfolgen soll, muss die erste Einzahlung in ausreichender Höhe vorgenommen werden. Übrigens: Grundsätzlich haben Kunden der Bernstein Bank die Wahl zwischen einem Privatkonto und einem Firmenkonto. Geführt werden können beide Konten entweder in EUR oder USD.
7. Support & Bildung: Zielgerichtete Beratung und umfangreiches Schulungsangebot
Aus unserem CFD Broker Vergleich geht eindeutig hervor: In Sachen Support geht die Bernstein Bank eigene Wege. Der Kundendienst steht Interessenten und Bestandskunden grundsätzlich an 5 Tagen die Woche rund um die Uhr (24/5) zur Verfügung. Ein vorgeschaltetes Callcenter mit Weiterverbindung existiert dabei aus gutem Grund nicht – sämtliche (natürlich deutschsprachige) Ansprechpartner können direkt per Telefon oder E-Mail kontaktiert werden. Allgemeine Fragen beantwortet der Service genannte Support sogar per E-Mail, Telefon oder Fax. Am Help Desk und an der Notfallnummer Trading Desk kann der Support in Deutsch und Englisch erfolgen. Bei komplexeren Fragestellungen oder Detailfragen ist es möglich, Fachleute direkt über ein Kontaktformular unter dem Stichpunkt „Anfrage“ zu den Punkten
- CFD und FOREX Konto
- Managed Accounts und
- Sonstige
zu befragen.
Aber nicht nur hinsichtlich des Kundenservice präsentiert sich das Münchner FinTech professionell und kundenorientiert. Ein umfangreiches Research- und Schulungsangebot unterstützt auch weniger erfahrene Trader beim Einstieg und gibt hilfreiche Tipps rund ums Trading, aber auch zur MT4-Plattform und Premium Tools. So informiert der Research-Bereich mit Market Mover und News zu aktuellen Themen und Entwicklungen, selbst produzierte Podcasts widmen sich u.a. technischen Analysen und Charttechniken. Darüber hinaus ist es möglich, sich hier für einen Newsletter zu registrieren, der zusätzliche Informationen und hilfreiche Analysen verspricht.
Zum großen Schulungsangebot zählen neben Webinaren und einem hilfreichen Glossar auch Ratgeber, die unter dem Stichwort „Wissen“ u.a. über
- Grundsätze zum Erfolg
- typische Fehler beim Trading
- Tradingpsychologie sowie die
- besten Handelstage und -zeiten
informieren. Abgerundet wird das Schulungsangebot durch Videos, die sich mit der Handelsplattform, den Premium Tools und Grundlagen des Handels befassen. Zu beachten ist, dass die Videos zur Plattform und zu Handelsgrundlagen von der Beinstein Bank selbst produziert wurden und deutschsprachige Erklärungen liefern, während die Premium Tools in englischsprachigen Kurzvideos leicht verständlich vorgestellt werden.
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8. 3 Tipps zur richtigen Einzahlung: Was ist zu beachten?
Tipp 1
Eine gute Strategie ist unumgänglich. Vor der ersten Einzahlung sollte eine individuell abgestimmte Handelsstrategie erarbeitet werden, die konkrete Ziele beinhaltet. Die Strategie bestimmt die Höhe der Einzahlung, aber z.B. auch die Häufigkeit der Trades. Unter diesem Aspekt zu beachten ist, dass jeder Trade mit Kosten einhergeht und häufige Strategiewechsel daher die Rendite spürbar schmälern können. Darüber hinaus ist bei der Festlegung der Strategie und der damit verbundenen Einzahlung die Mindesteinzahlung in Höhe von 2.000 EUR/USD zu beachten.
Tipp 2
Unsere Bernstein Bank Erfahrungen mit dem CFD Broker zeigen: Wie üblich bietet die Bernstein Bank verschiedene Einzahlungsarten an, die jedoch mit unterschiedlich hohen Gebühren einher gehen. Umso sinnvoller ist es, sich vorab genauer über Einzahlungsarten und damit verbundene Kosten zu informieren, um Kostenfallen zu umgehen. Zur Auswahl stehen dabei
- Überweisung
- Visa-/Mastercard
- Sofortüberweisung
- Przelewy24
Weitgehend gebührenfrei ist die Einzahlung per Überweisung möglich – hier fallen maximal Fremdbankgebühren an. Wer eine Kreditkarte nutzen möchte, muss mit Gebühren von 2,50% rechnen. Für Sofortüberweisungen fallen Kosten von 2,00% plus einer Gebühr von 0,25 EUR pro Transaktion an. Noch teurer ist die Nutzung von Przelewy24: Hier liegen die Kosten bei 3,95% plus 0,65 EUR pro Transaktion.
Tipp 3
Die Einzahlungsart hat nicht nur Einfluss auf die Kosten sondern auch auf die Verfügbarkeit des eingezahlten Geldes. So muss bei einer regulären Überweisung 1-5 Tage bis zur endgültigen Gutschrift auf dem Konto eingeplant werden. Sollen Gelder möglichst sofort zur Verfügung stehen bieten sich eine Sofortüberweisung oder die Einzahlung per Kreditkarte an.
9. Bernstein Bank-Erfahrungen in der Fachpresse: Noch unbekannter Newcomer
Die Bernstein Bank, Ende April 2016 gegründet, zählt zu den jüngsten Forex CFD Brokern der Bundesrepublik. Geht man davon aus, dass das Tagesgeschäft erst etwas später aufgenommen wurde, verwundert es kaum, dass Testberichte oder Auszeichnungen bislang noch nicht vorliegen. Interessant wird sein zu beobachten, mit welchen Leistungen und Konditionen der Anbieter künftig auch die Fachpresse zu überzeugen weiß.
10. Unsere Bernstein Bank Erfahrungen: Das Fazit zum Erfahrungsbericht
Unsere Erfahrung mit dem CFD Broker Bernstein Bank zeigt: Obwohl sich das Angebot der Privatbank nicht explizit an eine Zielgruppe richtet, eignet es sich unserer Einschätzung nach am besten für Trader, die bereits über einige Erfahrung verfügen. Einsteiger werden zwar sehr gut über Webinare, Tutorial-Videos und Ratgeber an die Handelsplattform und das Trading herangeführt. Der zielgerichtete Support gepaart mit professionellen Features der Handelsplattform, der Möglichkeit eigener Programme und Skripte auf Basis der Programmiersprache MQL4 und nicht zuletzt die Mindesteinzahlung von 2.000 EUR/USD lassen allerdings eher einen Fokus auf erfahrene und finanzstarke Nutzer vermuten. Grundsätzlich bietet das Münchner FinTech attraktive Handelskonditionen, ein großes Angebot an Basiswerten, ein interessantes Schulungsangebot und die Sicherheit eines streng kontrollierten deutschen Geldinstituts, das alle seriösen technischen Mittel nutzt, um optimale Handelsbedingungen zu schaffen.
Weiter zum Broker: www.bernstein-bank.com/de