DiBa Ratenkredit: finanzielle Freiheit bis 65.000 Euro

April 19, 2019 3:43 pm

DiBa Ratenkredit
Wichtige Trading-TippsDer DiBa Ratenkredit bietet den Kunden eine enorme finanzielle Freiheit. Zur Verfügung steht ein Nettodarlehensbetrag zwischen 5.000 Euro und bis zu 65.000 Euro. Auch die effektiven Jahreszinsen können sich sehen lassen: ab 3,49 Prozent effektiv. Der Ratenkredit dient aber nicht nur zur Erfüllung der Träume, sondern kann auch für die Umschuldung genutzt werden. Da der Verwendungszweck frei ist, haben die Kreditnehmer alle Möglichkeiten und zahlen erst dann in festen Raten bis 84 Monaten zurück, wenn der Kredit ausgezahlt wurde.

  • Ratenkredit ab 5.000 bis 65.000 Euro
  • Zinsen ab 3,49 Prozent
  • Laufzeit zwischen zwölf Monaten und 84 Monaten
  • Freie Verwendung für Ratenkredit möglich
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Der DiBa Ratenkredit: Träumst du noch oder finanzierst du schon?

Mit dem DiBa Ratenkredit sichern sich Kunden finanzielle Freiheit bis zu 65.000 Euro. Träume wahr werden zu lassen, ist bereits ab 5.000 Euro Nettodarlehensbetrag möglich. Da es keinen gebundenen Verwendungsweg gibt, haben die Kreditnehmer die Möglichkeit, mit diesem gewährten Kreditbetrag nahezu alles anzustellen. Sei es eine tolle Weltreise oder eine große Hochzeitsfeier, die Ablösung bereits bestehender Kredite oder die Finanzierung einer neuen Einrichtung – die DiBa gibt den finanziellen Spielraum dafür.

Erfüllen Sie sich mit dem ING Ratenkredit besondere Wünsche

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Konditionen für Ratenkredit

Die beste Trading-StrategieDie Zinsen können variieren, betragen allerdings effektiv ab 3,49 Prozent. Je nach Nettodarlehensbetrag werden die Zinsen vor Vertragsabschluss bereits fixiert, sodass die Kreditnehmer jederzeit wissen, wie viel sie genau zahlen. Auch die Rückzahlungsrate ist monatlich festgelegt. Bei der Laufzeit sind die Kreditnehmer ebenfalls fiktive und können zwischen zwölf Monaten bis zu 84 Monaten wählen. Wer sich für den Ratenkredit entscheidet, hat online die Möglichkeit, den gewünschten Kreditbetrag zu beantragen und bereits vorab über eine Entscheidung befinden zu lassen. Auch der eigentliche Vertragsabschluss kann wahlweise online durch die digitale Unterschrift erfolgen oder klassisch mit einem ausgedruckten Kreditvertrag und der handschriftlichen Signatur der Kreditnehmer. So flexibel wie die Finanzierungsmöglichkeiten sind auch die vertraglichen Regularien, denn damit kommt die Bank als serviceorientiertes Kreditinstitut den Ansprüchen seiner Kunden entgegen.

Kreditwunsch kalkuliert: Zinsen ab 3,49 Prozent

Wie sich zeigt, ist der Zinssatz für den DiBa Ratenkredit durchaus wettbewerbsfähig und liegt bei effektiv ab 3,49 Prozent (ab 35.001 Euro Nettodarlehensbetrag). Die Zinsen werden gestaffelt angeboten und sehen wie folgt aus:

  • 3,99 Prozent ab 5.000 Euro Nettodarlehensbetrag
  • 3,69 Prozent ab 10.001 Euro Nettodarlehensbetrag

Anhand dieser Konditionen zeigt sich, dass vor allem Kunden mit einem höheren Kreditbedarf gekommen sind und noch bessere Konditionen erhalten. Aber auch für alle anderen Kreditnehmer gibt es zahlreiche kostenlose Extras, die den Ratenkredit der DiBa so besonders machen. Unbegrenzte Sondertilgungen, die vorzeitige Gesamtrückzahlung oder die taggleiche Auszahlung sind nur einige davon.

Berechnung Beispiel für DiBa Ratenkredit

Bevor die Kunden ihren Ratenkredit beantragen, können sie die möglichen Konditionen und monatlichen Kosten ausrechnen lassen. Dafür stellt die Bank online einen gratis Rechner für die schnelle Kalkulation per Mausklick zur Verfügung. Auch wir haben uns ein Beispiel für eine mögliche Finanzierung ausgewählt. Der Nettodarlehensbetrag liegt bei 10.000 Euro und die Laufzeit bei 84 Monaten. Das Ergebnis aus dem Rechner kann sich sehen lassen. Auf Basis dieser Angaben hätten wir eine monatliche Rate von 136,31 Euro bei einem effektiven Jahreszins von 3,99 Prozent. Das ergibt einen Gesamtbetrag von 11.450,04 Euro. Wer möchte, kann komfortabel aus dem Kredit Rechner heraus einen Kredit beantragen sowie die Konditionen dieser Berechnung nutzen.
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DiBa Ratenkredit beantragen: So gehen Kunden vor

DiBa bietet die komplette Beantragung des Kredites online an. Das ist nicht nur papierlos, sondern auch einfacher und schneller für die Kunden. Auch Interessenten, die noch kein Konto bei der Bank haben, können selbstverständlich den Kredit nutzen. Wie die Erfahrungen zeigen, geht es mit dem bereits vorhandenen Konto bei der DiBa allerdings noch schneller, da bereits die wichtigsten personenbezogenen Daten und Informationen zu den Einkommensverhältnissen erfasst wurden. Dennoch erfordert es kaum Aufwand, den Kredit auch ohne ein vorhandenes Konto zu beantragen. Wer möchte, klickt einfach auf „Kredit beantragen“ nachdem er die Konditionen im kostenlosen Rechner kalkuliert hat. Dann öffnet sich ein Formular, welches in verschiedene Bereiche unterteilt ist:

  • Kreditwunsch
  • Finanzen
  • Übersicht
  • Vorprüfung
  • Unterlagen
  • Antragsabschluss

Der Kreditwunsch kann wahlweise manuell eingetragen und direkt aus der Kalkulation des Rechners übernommen werden. Selbst Anpassungen der Finanzierungssumme oder der monatlichen Raten sind an diesem Punkt noch möglich. In diesem Menüpunkt müssen die Kunden zunächst persönliche Daten hinterlegen und festlegen, ob der Kredit allein oder gemeinsam mit einer anderen Person beantragt werden soll. Wichtig sind auch die Steuer-ID, die Berufsgruppe oder der Familienstand. Hinzu kommen die Kontaktdaten, wie E-Mail oder Telefon.

Die ING hat für jeden Wunsch den passenden Kredit

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Angaben zur finanziellen Situation erforderlich

Optionsscheine handelnEin wesentlicher Bestandteil des Antrages sind die Informationen zur finanziellen Situation. Damit ein Kredit überhaupt positiv beschieden wird, müssen die Antragsteller ein gewisses monatliches Einkommen nachweisen. Deshalb sind Angaben zum Gehalt oder zu sonstigen Ausgaben (Beispielsweise unterhaltspflichtige Kinder) besonders wichtig.
Tipp: Wer denkt, dass er Ausgaben verschweigen kann, dem empfehlen wir, dies nicht zu tun. Bei der Abfrage der SCHUFA werden meist weitere Finanzierungen oder andere monatliche Verpflichtungen aus vertraglichen Geschäften mitgeteilt, sodass die Bank die falschen Angaben der Kreditnehmer negativ auslegen kann und den Kredit deshalb ablehnt. Deshalb empfehlen wir gerade bei der Antragstellung Ehrlichkeit.

Vorprüfung in Sekunden online

Nachdem die Interessenten sämtliche Angaben in das Formular eingegeben sowie deren Richtigkeit bestätigt haben, kommt es zum vierten Teil im Formular, der Vorprüfung. Innerhalb von Sekunden errechnet die Bank auf Basis der Informationen, ob der Kredit mit diesen Konditionen gewährt wird oder nicht. Gibt es einen positiven Bescheid, werden die Antragsteller aufgefordert, notwendige Unterlagen nachzureichen. Dazu zählen beispielsweise:

  • Einkommensnachweis
  • Legitimierung

Auch hier gibt es den Weg der digitalen Übersendung, denn der Einkommensnachweis kann durch den digitalen Check komfortabel online realisiert werden. Damit ist die Zusendung eines Gehaltsnachweises auf Papier nicht mehr notwendig. Zur Legitimierung steht ebenfalls ein Online-Tool zur Verfügung: das VideoIdent-Verfahren. Ohne Umwege zur Postfiliale können sich die Antragsteller mit ihrem Personalausweis oder Reisepass bequem über die Kamera ihres PCs oder mobilen Endgerätes legitimieren. Sind diese Unterlagen bzw. Nachweise erbracht, gibt es den Kreditvertrag ebenfalls digital. Nun erhalten die Interessenten die Möglichkeit, den Antrag zu unterzeichnen oder abzulehnen. Entscheiden sie sich, den DiBa Ratenkredit auf Basis des Angebotes anzunehmen, kann die Unterschrift ebenfalls digital oder ganz klassisch mit ausgedrucktem Vertrag und der Unterschrift erfolgen. Dann müssen die Kreditnehmer allerdings den Vertrag in einer Postfiliale an die Bank senden.
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Mit DiBa Ratenkredit andere Kredite ablösen

Der Ratenkredit hat keinen gebundenen Verwendungszweck, sodass die Kunden mit ihm auch andere Kredite zusammenfassen/ablösen können. Häufig spart gerade das unnötige Finanzierungskosten, da die Zinsen für den Ratenkredit oft deutlich geringer sind. Die Ablösung eines Kredites lässt sich ebenfalls komfortabel online über die Website der DiBa anstreben. Der Vorteil: Wer seinen Kredit ablöst, spart sich zu hohe Zinsen. Besonders komfortabel ist die Ablöse, wenn es um mehrere einzelne Kredite geht. Dann gibt es statt mehreren monatlichen Raten eine Monatsrate und vermeintliche Restschuldversicherungen können ebenfalls gekündigt werden.

So viel können Kunden mit der Umschuldung sparen

Kosten des TradingsDamit die Kreditnehmer wissen, ob und wie viel sie überhaupt mit dem Ratenkredit sowie der Ablösung sparen können, gibt es einen gratis Rechner von DiBa. Erforderliche Angaben für die Kalkulation sind:

  • Restkreditbetrag
  • Restlaufzeit in Monaten
  • monatliche Rate des bisherigen Kredites

Um zu sehen, ob sich die Ablösung tatsächlich lohnt, ist stets eine vorherige Kalkulation empfehlenswert. Wir haben den Test gemacht und ein Beispiel für einen fiktiven bereits laufenden Kredit bei einer anderen Bank genutzt. Unser Restkreditbetrag beträgt 20.000 Euro und die Laufzeit 84 Monate. Unsere monatliche Rate liegt bei 300 Euro. Das Ergebnis: Mit dem DiBa Ratenkredit würden wir insgesamt 2.520 Euro sparen, denn die monatliche Rate läge bei 270 Euro (eine Differenz zur aktuellen Rate von 30 Euro). Der effektive Jahreszins wird mit 3,69 Prozent gewährt.

Verschiedene Produkte der ING

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Alternativen zum DiBa Ratenkredit

Stopp Loss TradingNeben dem Ratenkredit bestehen weitere Finanzierungsmöglichkeiten für die Kunden. Als dauerhafte Geldreserve sowie mit freier Verwendung ist der Rahmenkredit zu sehen. Dieser steht mit einem effektiven Jahreszins von 5,99 Prozent zur Verfügung und wird bis zu 25.000 Euro gewährt. Die Mindest-Nettodarlehenssumme beträgt 2.500 Euro. Der Vorteil bei diesem Rahmenkredit: Die Auszahlung bestimmen die Kunden selbst. Zwar wird der Kredit zunächst beantragt, aber lediglich der Verfügungsrahmen. Dann steht die Finanzierungssumme zur Auszahlung bereit, muss aber nicht komplett genutzt werden. Haben die Kreditnehmer beispielsweise einem Verfügungsrahmen von 20.000 Euro bewilligt gekommen, können sie davon ab einem Euro flexibel beanspruchen. Aufgrund dieser Flexibilität besteht auch keine festgesetzte Laufzeit, denn auch die Höhe der Rückzahlungsrate ist individuell.

Voraussetzungen für Rahmenkredit

Für die positive Entscheidung des Rahmenkredites gelten die gleichen Voraussetzungen wie beim Ratenkredit. Die Antragsteller müssen ausreichende Bonität aufweisen und ihren Wohnsitz und das Konto in Deutschland haben. Außerdem ist die Vollendung des 18. Lebensjahres entscheidend. Wer noch kein Konto bei der DiBa besitzt, kann den Rahmenkredit ebenso in Anspruch nehmen. Mit seiner Flexibilität ist der Rahmenkredit eine clevere Lösung für einen Dispo, den es im Übrigen auch bei der DiBa gibt. Wer den Rahmenkredit in Anspruch nimmt, zahlt für die Benutzung bei 1.000 Euro monatlich 4,86 Prozent.
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Zweckgebundene Kredite

DiBa bietet nicht nur Kredite zur freien Verwendung, sondern auch zweckgebundene Finanzierungen. Mit dem Autokredit oder dem Wohnkredit können sich die Kunden ebenfalls viele Träume erfüllen und beispielsweise in ein Kfz investieren oder die Renovierung/Modernisierung der eigenen vier Wände vorantreiben.

Günstige Zinsen wegen Zweckbindung

Der Vorteil bei diesen beiden Krediten besteht vor allem in den günstigen Zinsen. Beim Autokredit sind es 2,49 Prozent effektiv und beim Wunschkredit 2,99 Prozent. Dafür sind beide Finanzierungsmöglichkeiten allerdings an den jeweiligen Zweck gebunden. Die Auszahlung findet ebenfalls komplett statt und wird mit Summen zwischen 5.000 Euro und bis zu 65.000 Euro gewährleistet. Um einen Überblick über die monatlichen Kosten zu behalten, gibt es feste Raten, die zwischen 24 Monaten und bis zu 84 Monaten variieren können.

Autokredit hat viele Vorzüge

Mit dem Autokredit können sich die Kunden unter Umständen beim Händler ihrer Wahl weitere finanzielle Vorzüge verschaffen. Wer mit dem Autokredit als Barzahler auftritt, bekommt häufig einen besonderen Nachlass für Barzahlung. Dabei ist es egal, welches Fahrzeug die Kunden finanzieren möchten. Ein weiterer Vorzug: Der Brief bleibt beim Kreditnehmer und wird nicht, wie häufig bei anderen Banken gesehen, als Sicherheit von der DiBa eingefordert. Mithilfe der sofortigen Prüfung online wissen die Interessenten für den Autokredit ebenfalls sofort, ob der Traum von ihrem neuen Gefährt bereits bald in Erfüllung gehen kann.

Günstige Konditionen für Immobilienbesitzer

Besonders günstige Konditionen gibt es auch für Immobilienbesitzer. Wer die eigenen vier Wände modernisieren/renovieren möchte, kann mit dem Wohnkredit ebenfalls eine Kreditsumme von bis zu 65.000 Euro finanzieren. Die Zinsen dafür betragen effektiv 2,99 Prozent. Der Vorteil: Die Kreditnehmer benötigen keinen Grundbucheintrag der Bank, sondern die Summe wird nach vorheriger Prüfung sowie ausreichender Bonität zur Verfügung gestellt. Wer beispielsweise die Kreditsumme von 65.000 Euro mit einer Laufzeit von 84 Monaten finanzieren möchte, zahlt eine Rate von 857,40 Euro bei einem effektiven Jahreszins von 2,00 Prozent. Das ergibt einen Gesamtbetrag von 72.020,79 Euro. Zum Vergleich: Dürfen die Immobilienbesitzer einen Ratenkredit in Anspruch nehmen, würden es 871,51 Euro monatlich sein.

Der Kundensupport der ING

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Tipp: Kreditleistungen sogar ausgezeichnet

DiBa bietet seinen Kunden passgenau die Kredite, die sie für ihre persönliche Lebenssituation benötigen. Deshalb gibt es für die Finanzierungsangebote auch zahlreiche Auszeichnungen. Der Rahmenkredit wurde beispielsweise im Test 09/2018 durch n-tv als Testsieger gekürt, denn die Zinsen überzeugten die Jury. Damit konnte sich die Bank gegen neun weitere Kreditinstitute durchsetzen. Wer möchte, kann auch die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten übersichtlich gegenüberstellen und sich individuell in Bezug auf seine Einkommenssituation sowie den Kreditbedarf ein Angebot errechnen lassen. DiBa hilft dabei, dass die finanziellen Träume wahr und realisierbar werden.
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Fazit: DiBa Ratenkredit bereits ab 3,49 Prozent

Den Ratenkredit der DiBa können die Kunden schon ab 5.000 Euro Nettodarlehenssumme bis zu 65.000 Euro beantragen. Der effektive Jahreszins beginnt ab 3,49 Prozent und die Raten können flexibel zwischen zwölf und 84 Monaten gewählt werden. Da es beim Kredit keinen festgeschriebenen Verwendungszweck gibt, sind die Kreditnehmer flexibel und können sich sämtliche Träume erfüllen. Wer hingegen günstigere Zinsen bevorzugt und beispielsweise ein Kfz erwerben möchte, kann den Autokredit der Bank mit günstigen 2,49 Prozent nutzen. Weitere Finanzierungsmöglichkeiten bestehen mit der dauerhaften Geldreserve, dem Rahmenkredit oder dem Wunschkredit. Letzterer ist jedoch zweckgebunden, richtet sich an Immobilienbesitzer. Als clevere Alternative zum Dispo gilt der Rahmenkredit, denn er kann flexibel bis zu 25.000 Euro genutzt und bereits ab einer Rückzahlungsrate von einem Euro zurückgeführt werden. DiBa hat die Finanzierungsmöglichkeiten, die individuell zur Situation ihrer Kunden passen.
DiBa Ratenkredit