DiBa Kreditversicherung: Absicherung gegen Zahlungsschwierigkeiten

April 19, 2019 5:09 pm

DiBa Kreditversicherung
Eine Kreditversicherung wird von vielen Kunden mit einer Finanzierung abgeschlossen. Damit möchten sich die Kreditnehmer gegen Schwierigkeiten bei der Rückzahlung der fälligen Kreditraten absichern. Solch eine Versicherung deckt beispielsweise die Zahlungsschwierigkeiten/Zahlungsunfähigkeit durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder sogar im Todesfall. Doch diese zusätzliche Absicherung kostet auch und macht häufig Kredite teurer. Auf die DiBa Kreditversicherung trifft das nicht zu, denn diese zwingende Absicherung gibt es bei der Bank nicht. Stattdessen erhalten die Kunden attraktive Konditionen für ihre Finanzierungswünsche, wenngleich die Kreditnehmer das Risiko obligatorisch absichern können.

  • Keine verpflichtende DiBa Kreditversicherung
  • Attraktive Konditionen für Finanzierungen ab 2,49 Prozent
  • Zahlreiche Kreditmöglichkeiten für Kunden, beispielsweise Ratenkredit oder Rahmenkredit
  • Kostenloser Service für Ablösung anderer Kredite
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Das leistet eine Kreditversicherung

Trading mit HandelsplattformEine Kreditversicherung ist nicht nur für Kreditnehmer sinnvoll, sondern wird auch von vielen Banken präferiert. Deshalb besteht bei der Kreditvergabe häufig die Verpflichtung, dass die Finanzierung mit der zusätzlichen Versicherung abgeschlossen wird. Bei einigen Banken ist dieser Versicherungsschutz obligatorisch und kann durch die Versicherungsnehmer selbst dazugebucht werden. Abgesichert werden können beispielsweise:

  • Todesfall
  • Arbeitsunfähigkeit und Todesfall
  • Versicherungsschutz bei Arbeitslosigkeit, Todesfall und Arbeitsunfähigkeit

Je nach Versicherungsleistung variieren auch die Kosten. Am günstigsten ist die Kreditversicherung, wenn nur eine Leistung (beispielsweise der Todesfall) abgedeckt wird. Besonders preisintensiv wird der Versicherungsschutz, wenn das umfassende Paket (also alle drei Versicherungsfälle) durch die Versicherungsnehmer gewählt werden.

Die ING bietet viele Kreditarten an

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Einige Kredite erfordern Versicherung

In der Praxis zeigt sich, dass Banken bei bestimmten Gebieten bzw. Kundengruppen den Versicherungsschutz einfordern, um sich selbst vor Zahlungsausfällen zu schützen. Wer beispielsweise einen Ratenkredit abschließen möchte und zu der bankintern definierten Risikogruppe gehört, muss die Kreditversicherung abschließen und zahlt am Ende deutlich mehr für seine Finanzierung. Eine DiBa Kreditversicherung ist allerdings nicht verpflichtend, sodass die Kreditnehmer die attraktiven Konditionen bereits ab einer Finanzierungssumme von 2.500 Euro sowie Zinsen ab 2,49 Prozent genießen können. Wer möchte, kann auf Nachfrage selbst sein Risiko absichern und eine Kreditversicherung abschließen.

Auf das Kleingedruckte bei Kreditversicherung achten

Optionsscheine handelnBei den Kreditversicherungen herrschen deutliche Unterschiede, denn die Banken stellen meist nur einen Anbieter für die Versicherungsleistung zur Verfügung. Ob dieser immer der Bessere ist, lässt sich dadurch nicht vergleichen. Wer bei dieser Bank den Versicherungsschutz abschließen möchte/muss, hat also keine Wahl und keine Möglichkeit zum Vergleich, um bessere Konditionen für den Versicherungsschutz oder einen günstigeren Tarif zu wählen. Deshalb ist bei Abschluss der Kreditversicherung stets der Blick auf die Konditionen entscheidend.
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Versicherungsschutz häufig deutlich eingeschränkt

Der Versicherungsschutz wird häufig auch deutlich eingeschränkt und ist nicht selten an zahlreiche Bedingungen geknüpft. So gibt es beispielsweise Unterschiede bei der Absicherung der Ratenzahlung bei Arbeitslosigkeit. Einige Versicherungen treten sofort in Kraft, andere wiederum erst nach einem oder mehreren Monaten. Damit die Versicherungsnehmer möglichst schnelle Hilfe in ihrer Notsituation erfahren und mit der Ratenzahlung nicht in Rückstand geraten, sind die Konditionen enorm wichtig. Wer sich damit nicht arrangieren kann oder möchte, sollte auf die Suche nach einer anderen Bank gehen, die flexiblere Lösungen für die Absicherung anbietet oder diese erst gar nicht verpflichtend fordert. Bei der DiBa Kreditversicherung gibt es das beispielsweise nicht, denn die Kreditnehmer können den Ratenkredit oder beispielsweise den Rahmenkredit auch ohne Absicherung abschließen.

Kosten einer Kreditversicherung/Restschuldversicherung

Kosten des TradingsDie Kosten für eine Kreditversicherung variieren deutlich, wie die Erfahrungen der Praxis zeigen. Abhängig ist die Höhe der Kosten auch vom Schutzumfang, denn die Banken bieten beispielsweise einen Todesfallschutz, den Standardschutz oder den Komplettschutz. Letzterer ist am preisintensivsten, denn er sichert Tod, Arbeitsunfähigkeit sowie Arbeitslosigkeit in einem ab. Der Todesfallschutz hingegen tritt tatsächlich nur im Falle des Todes des Kreditnehmers ein. Sinnvoll ist diese Versicherung vor allem für Familienväter, die einen Kredit aufnehmen und bei ihrem Ableben die Familie abgesichert wissen und nicht durch zusätzliche Ratenzahlungen des Darlehens belasten möchten.

Die ING hat für jeden Wunsch den passenden Kredit

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Teuer oder günstig – die Tarife der Kreditversicherungen

Bestenfalls können die Kreditnehmer ihre Versicherungsleistungen und Kosten vorab vergleichen und sich dann für einen neutralen Anbieter entscheiden. In der Praxis gibt es diese Möglichkeit allerdings häufig nicht. Stattdessen kooperieren Kreditinstitute mit Versicherungsunternehmen und bieten auch nur deren Tarife an. Die DiBa Kreditversicherung ist für die Kunden nicht verpflichtend, sodass die Kreditnehmer selbst die Wahl haben, ob sie ihr Darlehen absichern möchten und wenn ja, in welchem Umfang.

Schutz bereits ab ca. 1 Euro monatlich

Je nach versicherter Darlehenssumme sowie dem Schutzumfang können die Kreditversicherungen bereits ab einem Euro monatlich abgeschlossen werden. Die Erfahrungen zeigen, dass es den Komplettschutz bei einigen Anbietern bereits ab ca. 10 Euro gibt, allerdings sind nach oben kaum Grenzen gesetzt. Damit wird die monatliche Belastung durch die Kreditrate schnell um ein Vielfaches höher, was sich nicht jeder Kreditnehmer leisten kann.

Tipp: Kreditnehmer bestimmen Absicherung selbst

Wichtige Trading-TippsEs hat sich in der Praxis bewährt, dass die Kreditnehmer selbst bestimmen, was und wie viel sie eigentlich versichern möchten. Gerade bei Finanzierungen mit kurzen Laufzeiten sowie einer geringen Darlehenssumme ist es aufgrund der häufig höheren Kosten durch die Versicherung nicht immer ratsam, den zusätzlichen Schutz abzuschließen. Entscheidend ist vor allem die individuelle Lebenssituation, denn nicht jeder benötigt tatsächlich eine Kreditversicherung.

Beispiel, wann Kreditversicherung sinnvoll ist

Nimmt ein Familienvater einen Kredit auf und ist alleiniger Verdiener in der Familie, kann eine Kreditversicherung durchaus sinnvoll sein. Im Falle seines Ablebens oder beispielsweise der Arbeitslosigkeit/Arbeitsunfähigkeit hätte die Familie ohne sein Einkommen deutlich weniger Geld zur Verfügung, könnte schlimmstenfalls ihre Verbindlichkeiten aus dem Darlehen nicht mehr tragen. In diesem Fall wäre eine komplette Absicherung auch mit höheren monatlichen Kosten für das Darlehen sinnvoll. Hat der Familienvater aber beispielsweise bereits selbst eine Lebensversicherung mit einem hohen Betrag abgeschlossen, kann die Kreditversicherung auch weniger sinnvoll sein. Reicht der Betrag beispielsweise aus, um das Darlehen zu zahlen, könnte sich die Familie die zusätzlichen Kosten durch die Kreditversicherung sparen.

Beispiel, wann sich Kreditversicherung weniger lohnt

Hat ein Darlehensnehmer einen Kredit für 5.000 Euro aufgenommen und eine Laufzeit von 24 Monaten, macht eine Kreditversicherung kaum Sinn. Lebt der Darlehensnehmer in einer Partnerschaft/Ehe und hat der Partner ebenfalls ein höheres Gehalt, könnte er auch im Falle des Ablebens wahrscheinlich das Darlehen ohne große Mühen tilgen, sodass die Kreditversicherung weniger sinnvoll wäre.
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Ratenkredit ohne DiBa Kreditversicherung möglich

Die DiBa bietet ihren Kunden verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten, zu denen auch der Ratenkredit zählt. Er wird ohne verpflichtende DiBa Kreditversicherung und mit einem freien Verwendungszweck zur Verfügung gestellt. Der effektive Jahreszins beträgt 3,49 Prozent, wobei die Kreditnehmer aus einer Summe zwischen 5.000 Euro und bis zu 65.000 Euro wählen können. Die Rückzahlung erfolgt in festen monatlichen Raten zwischen zwölf Monaten und 84 Monaten. Die Konditionen für den Kredit sind äußerst transparent sowie ohne versteckte Kosten. Das betrifft auch die nicht vorhandene verpflichtende Kreditversicherung. Die Kreditnehmer können das Darlehen auch ohne Kreditversicherung abschließen und selbst für einen Schutz im Falle von Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Tod sorgen. Von der DiBa gefordert wird er allerdings nicht.

Umschuldung mit Ratenkredit und Restschuldversicherungen sparen

Der Ratenkredit der DiBa wird häufig auch für Umschuldungen genutzt. Gerade bei kleineren Konsumfinanzierungen ist es oft der Fall, dass eine Restschuldversicherung durch die Kreditnehmer verpflichtend abgeschlossen werden muss. Dadurch wird der vermeintlich günstige Kredit schnell um ein Vielfaches teurer. Wer viele Kredite dieser Art abgeschlossen hat, verliert nicht nur schnell die Übersicht, sondern zahlt am Ende auch oftmals zu viel. Abhilfe kann hier eine Umschuldung bringen, wenn die bisherigen Darlehen zusammengefasst und abgelöst werden. Das funktioniert mit Unterstützung der DiBa ganz einfach.

DiBa hilft beim Sparen zu hoher Kreditkosten

Mithilfe vom DiBa Ratenkredit haben die Kunden die Möglichkeit, die bisherigen Darlehen ablösen zu lassen. Der Vorteil: Es gibt mehr Überblick bei den monatlichen Zahlungen und lediglich eine Monatsrate. Das spart nicht nur teure Zinsen der alten Darlehen, sondern auch die Restschuldversicherung kann gekündigt werden. Ob sich die Umschuldung im individuellen Fall tatsächlich lohnt, zeigt die Kalkulation im kostenlosen Rechner. Die DiBa stellt diesen auf der Website zur Verfügung und macht es den Nutzern damit einfacher, mit dem Sparen zu beginnen.

Erfüllen Sie sich mit dem ING Ratenkredit besondere Wünsche

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Wie viel lässt sich sparen?

Für die Kalkulation des möglichen Sparbetrages sind einige Angaben erforderlich:

  • Restkreditbetrag
  • Restlaufzeit in Monaten
  • monatliche Rate des abzulösenden Kredites

Anhand dieser Daten lässt sich eine mögliche Ersparnis mit Aufnahme vom DiBa Ratenkredit ermitteln. Wir haben den praktischen Test gemacht und waren positiv überrascht, wie einfach es funktioniert. Unser angenommener Kreditbetrag liegt bei 20.000 Euro und die Restlaufzeit bei 84 Monaten. Als abzulösenden Kreditrate zahlen wir fiktiv monatlich 300 Euro. Das Ergebnis in der Kalkulation ist eindeutig. Die monatliche Rate bei der DiBa wird 270 Euro betragen, was eine Differenz bei der monatlichen Rate von 30 Euro macht. Für die gesamte Laufzeit wären es immerhin 2.520 Euro. Der Zinssatz beträgt effektiv 3,69 Prozent, wobei er für den Ratenkredit für höhere Beträge auch bereits ab 3,49 Prozent effektiv möglich ist.
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So wird der alte Kredit abgelöst

Haben sich die Kunden dazu entschieden, den alten Kredit tatsächlich abzulösen und die Kreditversicherung zu sparen, geht alles ganz komfortabel über DiBa. Auf Basis der Kalkulation kann sofort der Kredit online beantragt werden, wobei lediglich einige Daten erforderlich sind. Wie bei jedem anderen Kredite auch, sind die personenbezogenen Angaben und Informationen zu Einkommensverhältnissen gefragt. Das Ausfüllen des Antrages dauert erfahrungsgemäß kaum länger als 10 Minuten und kann komplett digital stattfinden. Auch die Unterschrift bei Antragsannahme und Vertragsabschluss ist digital möglich.

DiBa löst Kredit problemlos ab

Beim Online-Antrag setzen die Kreditnehmer einfach das Häkchen ins dafür vorgesehene Feld, dass ein vorhandener Kredit abgelöst werden soll. Im Anschluss wird der Restsaldo mit der IBAN des Kredites an die DiBa übermittelt. Weiterhin müssen die Kunden einen Screenshot vom Kontostand machen oder einen Kontoauszug einreichen. Das ist ebenfalls digital über den Dokumenten-Upload möglich. Im weiteren Verlauf kümmert sich die DiBa um die Ablösung des Kredites und setzt sich mit der anderen Bank in Verbindung. Die Kunden selbst genießen diesen Service komfortabel kostenfrei und können sich zurücklehnen. Statt einer zu teuren Kreditversicherung und unnötig mehrmonatlichen Raten gibt es künftig nur eine vereinheitlichte und reduzierte Kreditrate (auf Wunsch auch ohne Kreditversicherung).

Die clevere Alternative zum Dispo: der Rahmenkredit

Stopp Loss TradingDie DiBa stellt ihren Kunden nicht nur einen Dispokredit auf dem Girokonto zur Verfügung, sondern auch eine clevere Alternative mit höherem finanziellem Freiraum und Sparpotenzial. Der Rahmenkredit wird zwischen 2.500 Euro und 25.000 Euro gewährt und ist die dauerhafte Geldreserve. Die Kunden bestimmen selbst, welchen Betrag sie sich auszahlen (lassen). Ab einem Euro ist alles möglich. Einmal genehmigt, steht die Geldreserve auf dem Konto auf Abruf zur Verfügung und kann ebenfalls flexibel zurückgezahlt werden. Das Beste: Die Kunden zahlen nur Zinsen für den Betrag, den sie tatsächlich beansprucht haben.

Verschiedene Produkte der ING

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Attraktive Konditionen für Rahmenkredit

Die Zinszahlungen liegen bei der Nutzung monatlich bei 4,86 Euro je 1.000 Euro. Bei der Tilgung können die Kunden sich Zeit lassen, ähnlich wie beim Dispositionskredit. Sie bestimmen selbst, wann sie welche Zahlungen leisten können oder möchten. Wer sich den cleveren Kredit sichern möchte, der muss ebenfalls online den Antrag dafür ausfüllen und einige Bedingungen erfüllen. Dazu zählt der Wohnsitz in Deutschland, die Volljährigkeit oder das deutsche Girokonto. Wer bereits Kunde bei der DiBa ist, hat es deutlich einfacher, den Kredit zu beantragen, da bereits viele der relevanten Informationen bei der Bank gespeichert sind. Trotzdem ist natürlich auch für Neukunden möglich, sich diese clevere Kreditlösung zu sichern und ein Konto bei der DiBa zu eröffnen. Für alle neuen Kunden gibt es sogar eine einmalige Prämie, die sofort nach der Verifizierung gutgeschrieben wird.
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Fazit: DiBa Kreditversicherung nicht verpflichtend

Viele Banken verpflichten ihre Kunden bei der Kreditvergabe dazu, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Diese deckt wahlweise Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder auch den Todesfall ab; auch das Komplettpaket aus allen drei Versicherungsleistungen ist möglich. Je nach Versicherungsumfang sowie Darlehenssumme können die Kosten für die Kreditversicherung schnell in die Höhe schießen und monatlich 10 Euro und mehr ausmachen. Diese zusätzliche Kostenbelastung gibt es mit der DiBa Kreditversicherung nicht, da die Darlehensnehmer bei der Bank keinen Versicherungsschutz abschließen müssen. Stattdessen gibt es die attraktiven Finanzierungsmöglichkeiten bereits ab 2.500 Euro und mit attraktiven Zinsen von 2,49 Prozent ohne versteckte Kosten. DiBa hilft den Kunden sogar dabei, unnötige Restschuldversicherungen zu sparen und bereits vorhandene zu teure Kredite umzuschulden. Dafür gibt es den Ablöse-Service kostenlos, bei dem die Kunden eine Ratenfinanzierung für die Umschuldung nutzen. Ob und wie viel die Kunden gegenüber ihrem bisherigen Kredit sparen können, zeigt der gratis DiBa Rechner auf der Website. Ein Vergleich lohnt sich, denn DiBa verhilft Kunden durch die transparenten und attraktiven Konditionen und den Verzicht auf die Kreditversicherung beim Sparen.
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