DiBa Bildungskredit – Top Konditionen für Ausbildungsunterstützung

DiBa unterstützt Studenten nicht nur während ihres Studiums, sondern auch darüber hinaus. Dafür gibt es bei der Bank zahlreiche Angebote, wie das Studenten Girokonto oder die zahlreichen Kreditangebote. Einen DiBa Bildungskredit im Speziellen gibt es nicht, dafür können sich die Studenten aber aus einem Raten- oder Rahmenkredit besonders attraktive Konditionen für ihren Finanzierungswunsch zusammenstellen und bleiben damit noch flexibler. Die Konditionen für die Kreditangebote sind speziell auf die Wünsche der Kunden angepasst und werden bereits ab einem effektiven Jahreszins von 3,49 Prozent gewährt.

• Mehrere Optionen für DiBa Bildungskredit, z. B. Rahmen- oder Ratenkredit
• Studierende erhalten kostenloses Girokonto
• Gratis Visa für Studierende und Dispo bis 500 Euro
• Studierende können sogar gratis Gemeinschaftskonto führen

DiBa Bildungskredit: Studenten steht Tür für Finanzierungen offen

Gerade während des Studiums möchten viele Studenten sich einen finanziellen Rahmen zusätzlich verschaffen, um beispielsweise unerwartete Kosten decken zu können. Wer in Deutschland oder im Ausland studiert, muss häufig Studiengebühren zahlen, in Lehrmaterialien investieren oder an Bildungsreisen teilnehmen. Beruhigend, wenn ein finanzielles Polster vorhanden ist, oder nicht? Doch nicht jeder Student ist beispielsweise durch das familiäre Umfeld oder durch die eigenen Verdienstmöglichkeiten mit einem hohen finanziellen Rahmen ausgestattet. Genau hier können der DiBa Bildungskredit bzw. die verschiedenen Kreditangebote Abhilfe schaffen. Studenten können beispielsweise wählen aus:

• Ratenkredit zur freien Verwendung
• Rahmenkredit als dauerhafte Geldreserve

Welcher Kredit ist für die Bedürfnisse von Studenten besonders empfehlenswert? Eine pauschale Antwort gibt es darauf nicht, denn beide Kreditangebote sind an verschiedene Konditionen/Rahmenbedingungen geknüpft.

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Ratenkredit für Studenten

Wer möchte, kann das Ratenkreditangebot der DiBa nutzen und frei über sein Zusatzkapital verfügen. Bereits ab einem effektiven Jahreszins von 3,49 Prozent können die Studenten bei ausreichender Bonität dieses Kreditangebot beanspruchen. Die Auszahlung erfolgt einmalig komplett, wobei die Finanzierungssumme zwischen 5.000 Euro sowie bis zu 65.000 Euro betragen kann. Die Rückzahlung des Kreditbetrages erfolgt in festen, monatlichen Raten in einer Laufzeit zwischen zwölf Monaten und bis zu 84 Monaten. Für Studenten sind fixe Raten gut geeignet, denn diese sind planbar. Allerdings kann es natürlich sein, dass die Kreditraten trotz langer Laufzeit für Studenten zu hoch sind. Deshalb besteht die Möglichkeit, dass beispielsweise Eltern oder Freunde als Bürgen auftreten oder sogar die Raten übernehmen können.

Rahmenkredit für Studenten

Eine weitere Option für zusätzliches Kapital wird Studenten mit dem Rahmenkredit geboten. Als dauerhafte Geldreserve steht die Kreditsumme bereits zwischen 2.500 Euro und bis zu 25.000 Euro zur Verfügung. Der Vorteil für die Studenten besteht darin, dass sie flexibel auf die Geldreserve zugreifen können und deshalb lediglich die Summe zurückzahlen, die sie tatsächlich benötigen. Optimal ist dieser Rahmenkredit also für kurzfristige, ungeplante Ausgaben oder finanzielle Engpässe geeignet. Müssen Studenten beispielsweise zusätzliche Studienmaterial erwerben oder steht eine Studienreise auf den Plan, gibt es die Möglichkeit, auf den Rahmenkredit bei vorheriger Genehmigung zuzugreifen. Die Auszahlung kann bereits ab einem Euro gewährt werden. Auch die Rückzahlungsrate ist beliebig wählbar (ab einem Euro).
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Keine feste Laufzeit bei Rahmenkredit

Eine feste Laufzeit, wie beim Ratenkredit, gibt es beim Studenten Rahmenkredit der DiBa nicht. Stattdessen können die Kunden flexibel mit einem effektiven Jahreszins von 5,99 Prozent und einem gebundenen Sollzinssatz von 5,83 Prozent p. a. eine Rückzahlung vornehmen. Für die Genehmigung des Rahmenkredites ist allerdings auch eine vorherige Bonitätsprüfung erforderlich. Dafür müssen die Studenten beispielsweise einen Nachweis über ihre monatlichen Einnahmen erbringen. Reicht das Einkommen nicht aus, besteht ebenfalls die Möglichkeit, Eltern oder Freunde als Bürgen im Rahmenkreditvertrag mit aufzunehmen, sofern sie über ein ausreichendes Einkommen verfügen und keine SCHUFA-Einträge besitzen.

Die ING hat für jeden Wunsch den passenden Kredit

Weitere Kreditangebote der DiBa

Die DiBa stellt nicht nur den Ratenkredit oder Rahmenkredit zur Verfügung, sondern die Kunden können auch auf weitere Angebote zugreifen. Damit besteht für nahezu jeden Kreditnehmer die Möglichkeit, eine maßgeschneiderte Option für seinen Kapitalbedarf zu erhalten. Zur Auswahl stehen auch:

• Autokredit
• Wohnkredit

Wer beispielsweise ein Kfz finanzieren möchte, erhält dazu mit einem besonders günstigen Zinssatz die Möglichkeit. Mit einem effektiven Jahreszins von 2,49 Prozent können die Kreditnehmer eine Finanzierungssumme zwischen 5.000 Euro und 65.000 Euro beantragen. Die Auszahlung erfolgt komplett, wobei der Kreditbetrag zweckgebunden ist und für den Fahrzeugkauf verwendet werden muss. Deshalb gibt es auch diese attraktiven Zinskonditionen. Die Rückzahlung erfolgt hier ebenfalls über eine feste monatliche Rate bei einer Laufzeit zwischen 24 Monaten und bis zu 84 Monaten. Natürlich können auch Studenten diesen Autokredit beanspruchen, wenn das ausreichende Einkommen und Bonität gewährleistet sind. Ist dies nicht der Fall, können der Freund, Ehepartner oder andere familiäre Mitglieder als Bürge in den Vertrag aufgenommen werden.
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Wohnkredit bis 65.000 Euro

Viele Studenten möchten während ihrer Ausbildung bereits in die eigenen vier Wände ziehen und sich sogar Eigentum anschaffen. Nicht immer ist dafür ausreichend Eigenkapital vorhanden. Möchten Studenten die eigenen vier Wände renovieren oder modernisieren, können sie einen Wohnkredit in Anspruch nehmen. Dafür wird ebenfalls ein ausreichendes Einkommen zu Kreditgenehmigung benötigt. Der Wohnkredit hat allerdings einiges zu bieten und kann sich richtig lohnen. Mit Zinsen von 2,99 Prozent können Wohnträume bis 65.000 Euro erfüllt werden. Die Rückzahlung des Kreditbetrages erfolgt ebenfalls in festen Raten bis 84 Monate.

Die ING bietet auch einen Wohnkredit an

Kostenloses Girokonto für Studenten mit attraktiven Konditionen

Studenten sind bei dieser Bank nicht nur für die Kreditaufnahme gut aufgehoben, sondern natürlich auch hinsichtlich der Führung ihres Girokontos. Speziell für Studierende gibt es ein Girokonto, welches kostenlos zur Verfügung gestellt wird und bei Neueröffnung sogar eine Gutschrift von 75 Euro einbringt. Die Leistungen des kostenlosen Girokontos für die Studierenden sind besonders umfangreich und mit denen klassischer Konten vergleichbar. Überweisungen und Daueraufträge sowie Lastschriften werden kostenlos realisiert und auch eine Kreditkarte von Visa gibt es gratis dazu. Damit können die Studierenden bezahlen, Geld abheben oder weltweit im Internet damit Transaktionen vornehmen.

Vergünstigte Leistungen für Studenten

Ab 50 Euro sind Abhebungen an Automaten deutschlandweit und in sämtlichen EU-Ländern mit der Kreditkarte gratis. Studierende sind damit noch flexibler und können die Welt erkunden, ohne sich Sorgen um zusätzliche Kosten für Bargeldabhebungen oder ihre Kontoführung machen zu müssen. Es gibt sogar ein Extra-Konto für eine Zinsgutschrift, sodass die Studierenden neben dem Studium die Möglichkeit haben, Guthaben anzusparen und dafür attraktive Zinsen zu erhalten. Noch komfortabler wird die Nutzung durch die Banking to go App, die durch Fingerabdruck ein besonders hohes Maß an Sicherheit gewährleistet. Die Studierenden können sich mit der mobilen Anwendung bequem über den Kontostand oder sämtliche Transaktionen informieren lassen, erhalten auf Wunsch Push-Benachrichtigungen für jede Kontobewegung.
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Studierenden Girokonto auch als Gemeinschaftskonto möglich

Die DiBa hat auch beim Studierenden Girokonto mitgedacht und stellt dieses nicht nur als Einzelkonto zur Verfügung. Nein, stattdessen haben die Studierenden die Auswahl zwischen Einzel- oder Gemeinschaftskonto. Letzteres ist vor allem für eine gemeinsame Geldreserve in der WG von Vorteil. Das Gemeinschaftskonto kann von zwei Kontoinhabern geführt werden, wobei die Rechte und Pflichten des Kontos für beide Kontoinhaber gelten. Um das Konto gemeinschaftlich eröffnen zu können, sind die Unterlagen von beiden Studierenden erforderlich. Neben den persönlichen Angaben gehören auch die Einkommensnachweise dazu. Es gibt bei dem Gemeinschaftskonto natürlich auch zwei Kreditkarten, sodass beide Studierenden jederzeit Zugriff auf das Guthaben auf dem Konto haben.

500 Euro Studierenden Dispokredit

Das Studenten Konto hat eine weitere Besonderheit: DiBa räumt den Studierenden einen Dispositionskredit auf Wunsch ein. Die Kontoüberziehung ist bis 500 Euro möglich und bietet damit zusätzlichen finanziellen Spielraum, völlig ohne Kredit. Um diesen Dispo beanspruchen zu können, müssen die Studierenden keinen Nachweis weiterer Unterlagen erbringen, wenn sie bei der Beantragung unter 30 Jahre alt sind. Hier gibt es schon die Besonderheit, denn das Studierenden Konto der DiBa steht allen Nutzern bis zum 30. Lebensjahr zur Verfügung.

Ausgezeichnetes Kontomodell

Das DiBa Girokonto kann nicht nur die Nutzer selbst oder in unserem Test überzeugen, sondern ebenfalls eine Fachjury. Das Handelsblatt honorierte die Leistungen im Girokonto-Test 2019 und zeichnete die Bank für das kostenlose Girokonto unter 34 kostenlosen Gehaltskonten anderer Kreditinstitute aus.

Verschiedene Produkte der ING

Studenten Girokonto weiterempfehlen und zusätzliche Prämie kassieren

Sind Studierende mit dem Konto bei der DiBa zufrieden, können sie es an Kommilitonen weiterempfehlen. Dafür gibt es sogar eine besondere Prämie: für die neu geworbenen Kunden und die werbenden Studierenden selbst. Warum also nicht das Angebot nutzen und zusätzlich Geld auf dem Konto für tolle Erlebnisse sichern? Wer sich registriert, erhält einmalig eine Gutschrift von 75 Euro auf das kostenlose Girokonto. Die werbenden Studierenden bekommen aber ebenso eine Gutschrift, immerhin 40 Euro. Diese Aktion erfolgt immer wieder zeitlich begrenzt, wenngleich der Betrag variieren kann. Einmal sind es 20 Euro für die werbenden Studierenden und bei besonderen Festivitäten (beispielsweise Ostern oder Weihnachten) bietet die DiBa seinen Kunden häufig besonders attraktive Konditionen.

Girokonto weiterempfehlen ganz einfach online

Damit sich Studierende die Prämie sichern können, müssen sie nicht viel tun. Die Weiterempfehlung erfolgt ganz komfortabel online. Dafür wird einfach ein entsprechender Link erstellt und an die befreundeten Studierenden verschickt. Wer sich über diesen Link registriert, sichert sich nicht nur selbst die Willkommensprämie, sondern auch seinem werbenden Kommilitonen. Dieses Prinzip funktioniert im Übrigen auch bei anderen Freunden oder der Familie. Wann immer die Studierenden das kostenlose Girokonto der DiBa empfehlen, gibt es für sie die Prämiengutschrift ebenfalls.
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Sparprodukte für Studenten ebenfalls vorhanden

Die DiBa stellt als echte Allrounder-Bank nicht nur Finanzierungsmöglichkeiten oder ein Girokonto zur Verfügung, sondern auch weitere Produkte. Die vielfältigen Sparmöglichkeiten zählen dazu und können natürlich auch von den Studierenden genutzt werden. Es bestehen drei Möglichkeiten, um kurz-, mittel- oder langfristig zu sparen:

• Extra-Konto
• Sparbrief
• VL-Sparen

Das VL-Sparen ist für die Studierenden allerdings während ihrer Studienzeit weniger geeignet, da es sich auf die Einsparungen der vermögenswirksamen Leistungen bezieht. Wer hingegen in einem Unternehmen tätig ist und durch seinen Arbeitgeber diese Leistungen bezieht, kann diese mit den attraktiven Sparmöglichkeiten der DiBa nutzen.

Extra-Konto bringt regelmäßig Zinsen

Das Extra-Konto bietet eine gute Möglichkeit, um an einem Vermögensaufbau auch mit kleineren Kapitalbeträgen zu arbeiten. Da es keine Mindesteinlage erfordert, können die Studierenden flexibel Geld einzahlen und ebenfalls komfortabel und einfach wieder abheben. Bei diesem Kontomodell handelt es sich um ein Tagesgeldkonto, sodass die Ein- und Auszahlungen jederzeit möglich sind. Auch die Laufzeit ist unbegrenzt. Die Zinssätze für dieses Konto variieren, betragen für die ersten vier Monate ab Kontoeröffnung allerdings ein Prozent. Nach Ablauf dieser Frist werden die Zinsen angepasst. Die Erfahrungen zeigen, dass die Konditionen dann weniger gut sind, sodass für die Studierenden ein Sparbrief ebenfalls eine interessante Alternative darstellen könnte.

Sparbrief bis 0,12 Prozent Zinsen

Der DiBa Sparbrief wird mit bis zu 0,12 Prozent Zinsen zur Verfügung gestellt, erfordert allerdings eine einmalige Anlage. Der Mindestbetrag dafür liegt bei 2.500 Euro. Zugegeben, für Studenten ist das sicherlich ein hoher Betrag. Wer allerdings von seiner Familie einmalige hohe Zahlungen erhält (beispielsweise zu Festivitäten), kann mit diesem Betrag bereits an seinem mittelfristigen Vermögensaufbau arbeiten. Die Laufzeit der Sparbriefe liegt zwischen einem und bis zu fünf Jahren.

Die ING bietet viele Kreditarten an

Weitere Anlagemöglichkeiten: Anleihen bei DiBa handeln

Anleihen gelten für viele Kunden als ideale Ergänzung für die Geldanlage. Dafür stellt die Bank mehr als 27.000 Möglichkeiten kategorisiert nach zahlreichen Risikoklassen zur Verfügung. Die Anleger können je nach Laufzeit aus den Anleihen wählen und die Rendite faktisch selbst bestimmen. Die Bilfinger SE Anleihe hat beispielsweise eine Laufzeit von 0,7 Jahren sowie eine Rendite von 0,52 Prozent. Eine Anleihe gibt es auch von der Auto GmbH und Co. KG, die eine Laufzeit von 5,2 Jahren aufweist und eine Rendite von 1,87 Prozent besitzt. Noch länger sind die Anleihen der Bundesrepublik Deutschland, denn diese haben eine Laufzeit von 6,8 Jahren. Bei der Auswahl der geeigneten Anleihen ist der DiBa-Berater gern behilflich. Die Kunden können aber auch selbst online gezielt auf die Suche nach geeigneten Anleihen gehen und über den Filter online nach Kategorie, Restlaufzeit oder der gewünschten Rendite suchen.
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Fazit: DiBa Bildungskredit hat viele Facetten

Einen reinen DiBa Bildungskredit gibt es von der Bank nicht. Stattdessen können die Studierenden auf flexible Kreditangebote zurückgreifen. Der Ratenkredit oder Rahmenkredit sind nur zwei davon. Wer möchte, kann einen Kredit mit einer monatlichen festen Rate bis zu einem Betrag von 65.000 Euro beantragen. Wünschen sich Studierende eine flexible sowie dauerhafte Geldreserve, ist auch der Rahmenkredit bis zu 25.000 Euro möglich. Voraussetzung für solche Kreditangebote sind stets Bonität und nach Möglichkeit kein negativer SCHUFA-Eintrag. Es besteht allerdings die Möglichkeit, dass die Studierenden bei ihrem Kreditantrag einen Bürgen (beispielsweise Eltern oder Partner) hinzufügen, um ihre Chancen auf einen Kredit zu erhöhen. Studierende erwartet aber nicht nur ein umfangreiches Kreditangebot, sondern außerdem ein kostenloses Girokonto. Überdies wird sogar eine gratis Visa zur Verfügung gestellt. Zusätzlich steht ein Dispo von bis zu 500 Euro zur Verfügung. Das Beste: Die Kontoeröffnung bringt sogar eine Prämie von 75 Euro zusätzlich.