N26: Konto eröffnen und Gebühren sparen

N26 Girokonto eröffnen

Die N26 entstand aus einem im Jahr 2013 ins Leben gerufenen Start-up. Seit 2016 besitzt die Direktbank eine Vollbanklizenz. Um bei dem Geldinstitut ein Girokonto zu eröffnen, benötigen die Kunden ihr Smartphone und im Durchschnitt zehn Minuten Zeit. Der Finanzdienstleister bietet Onlinekonten, die Sie mit der N26-Banking-App verwalten. Privatpersonen wählen zwischen drei Kontomodellen: Standard, Black und Metal. Für Geschäftskunden erweisen sich die Kontotypen N26 Business und Business Black als sinnvoll. Entscheiden Sie sich für das klassische Girokonto, erhalten Sie eine Mastercard ohne Jahresgebühr. Zusätzlich bestellen Sie bei Bedarf eine Maestrokarte, die bei der N26 die Girokarte ersetzt. Bei keinem Kontomodell der Bank bezahlen Sie Kontoführungsgebühren. Dieser Aspekt gehört zu den Vorteilen des Finanzinstituts.

  • Das Eröffnen eines Kontos dauert bei der N26 acht Minuten.
  • Kunden aus Deutschland wählen zwischen dem Video-ident-Verfahren und der Post-ident-Identifikation.
  • Bei den Kontomodellen Black und Metal profitieren die Nutzer von einem umfangreichen Reiseschutz.
  • Die Banking-App der N26 hilft Ihnen, Finanzen zu kategorisieren und zu verwalten.
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Warum sollten Sie bei der N26 ein Bankkonto eröffnen?

Themenicon KontoDie Angebote der N26 richten sich an technikaffine und weltoffene Personen. Privatpersonen, die gern auf Reisen gehen, profitieren von der Mastercard, die das weltweite Bezahlen ohne Gebühr ermöglicht. Alle Konten der Direktbank gehen ohne Kontoführungsgebühr einher. Insgesamt wählen die Nutzer zwischen fünf Kontotypen:

  • N26 Giro,
  • N26 Black,
  • N26 Metal,
  • N26 Business und
  • Business Black.
Die individuellen Konten bei N26

Die individuellen Konten bei N26

Die Geschäftskonten richten sich an Selbstständige und Freiberufler. Um die eigenen Finanzen zu verwalten, nutzen Sie die Banking-App des Finanzanbieters. Diese verknüpfen Sie mit einem Smartphone oder iPhone. Aus Sicherheitsgründen bestätigen Sie alle Transaktionen mit diesem Gerät. Die Kontoübersicht mit dem Tablet oder dem PC erleichtert es Ihnen, Ihr Konto zu Hause oder im Büro im Blick zu behalten. Das Standardkonto der N26 bietet Ihnen mehrere Sicherheitsaspekte. Beispielsweise entscheiden Sie täglich über die Limits Ihres Girokontos und der Mastercard Debit. Verändern Sie Ihre Konfiguration, übernimmt die App die Anpassung in Echtzeit. Sie unterstützt Sie beim Verwalten und Kategorisieren Ihrer Umsätze. Zu dem Zweck versehen Sie beispielsweise Geldeingänge mit einem Tag. Auf Dauer merkt sich die Banking-App bestimmte Positionen und reiht sie automatisch in die entsprechende Kategorie ein.

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Bei der N26 ein Konto eröffnen – wie geht das?

Themenicon TippsMehrere Gründe sprechen dafür, ein Konto bei der Onlinebank zu eröffnen. Beispielsweise verzichtet die N26 beim Girokonto auf Gebühren. Das gelingt durch die schlanken Arbeitsprozesse der Direktbank. Für die Kontoeröffnung benötigen die Kunden ihr Smartphone oder iPhone sowie ihren Personalausweis. Im ersten Schritt entscheiden sie sich auf der Website des Finanzdienstleisters für ein Kontomodell. Anschließend geben sie ihre persönlichen Daten – Name und Anschrift – an. Ebenfalls erfragt die N26 Kontaktdaten wie die E-Mail-Adresse. An diese sendet die Onlinebank einen Bestätigungslink. Klicken Sie darauf, erfolgt im Anschluss das gewählte Identifikationsverfahren. Welches Ihnen die Direktbank anbietet, hängt von mehreren Faktoren ab. Beispielsweise entscheidet das Land, in dem Sie leben, welche Optionen zur Auswahl stehen. Kunden in Großbritannien bietet die N26 ein Foto-ident-Verfahren an. Deutsche Nutzer wählen zwischen der klassischen Identifikation bei der Post oder dem Video-ident-Verfahren. Letzteres spart Zeit und Aufwand. Bei dem Prozess setzt sich ein Mitarbeiter des Dienstleisters idNow mit Ihnen in Verbindung. Diesem zeigen Sie über die Handykamera beide Seiten Ihres Personalausweises sowie die erbetenen Sicherheitsmerkmale. Nach erfolgreicher Identifikation richten Sie Ihr Konto ein.

N26 bietet sicheres Online Banking an

N26 bietet sicheres Online Banking an

Durch Unterkonten Umsätze sortieren und Sparziele erreichen

Stopp Loss TradingPro Kunde unterstützt die N26 ein Konto. Die Nutzer können nicht mehrere Konten – beispielsweise ein Giro- und ein Businesskonto – gleichzeitig führen. Um die Umsätze auf dem Hauptkonto zu managen, kategorisiert die Banking-App sie. Des Weiteren bietet Ihnen die Onlinebank bei einem Standardkonto zwei aktive Spaces. Bei ihnen handelt es sich um Unterkonten, die als unverbindliche Sparkonten bestehen. Den Begriff wählte die Onlinebank, um dem Unterkonto keine spezifische Funktion zuzuweisen. Sie benutzen einen Space, um:

  • die Miete anzusparen,
  • auf ein größeres Sparziel hinzuarbeiten,
  • private und geschäftliche Umsätze zu trennen,
  • Urlaubsgeld anzusparen oder
  • eine private Altersvorsorge in Angriff zu nehmen.

Das Unterkonto eröffnen und löschen Sie nach eigenem Ermessen. Deaktivieren Sie ihn, verschiebt sich die enthaltene Geldsumme automatisch auf das Hauptkonto. Die N26 setzt Ihnen keine Grenzen bei der Häufigkeit des Geldtransfers innerhalb Ihres Girokontos. Benötigen Sie mehr als zwei Unterkonten, bietet sich ein Premiumkonto bei der Direktbank an. Mit den Kontomodellen Black und Metal gehen bis zu zehn Spaces einher. Mit der Funktion erleichtert es die N26 den Kunden, Geld zu sparen. Überweisungen aus einem Space funktionieren bei der Onlinebank aktuell (Stand: März 2019) nicht. Um frei über eine angesparte Summe zu verfügen, verschieben Sie diese auf das Hauptkonto. Das gelingt mittels Drag-and-drop und geschieht innerhalb weniger Sekunden.

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Bei der N26 ein Konto eröffnen und Vorteile genießen

Der geringe Zeitaufwand gehört zu den Vorzügen der Onlinebank mit Hauptsitz in Berlin. Beabsichtigen Sie, bei N26 ein Konto zu eröffnen? Die Dauer dafür beträgt im Schnitt weniger als zehn Minuten. Des Weiteren profitieren die Nutzer von der kostenfreien Kontoführung und der Mastercard ohne Jahresgebühr. Die Debitkarte besitzt keinen Verfügungsrahmen. Sie belastet bei Ausgaben das Girokonto. Für die Kostenkontrolle stellt diese Funktion einen positiven Aspekt dar. Ausgaben, die Sie mit der Mastercard Debit tätigen, speichert die Banking-App in der Transaktionshistorie. Um vor Betrug bei Online-Einkäufen zu schützen, besitzt die Kreditkarte einen SecureCode. Kommt es zum Verlust oder Diebstahl der Mastercard, sperren die Betroffenen diese mit einem Klick in der N26-App. Anschließend bestellen sie ihre Ersatzkarte. Bevor Sie mit der Banking-App Geld überweisen, melden Sie sich mit Ihrem Passwort an. Alternativ funktioniert der Anmeldeprozess mit einem Fingerabdruck-Scan oder der Gesichtserkennung. Zusätzlich benötigen Sie für die Überweisung eine vierstellige PIN. Sobald eine Transaktion stattfindet, informiert die App Sie darüber mit Pushnachrichten. Diese erhalten Sie beispielsweise bei:

  • Abbuchungen,
  • Lastschriften,
  • Geldeingängen und
  • Daueraufträgen.

Ihre Umsatzanzeige behalten Sie mit dem Smartphone oder dem Tablet im Auge. Des Weiteren erlaubt die N26 das Banking auf dem Computer. Die Web-App beinhaltet zahlreiche der klassischen App-Funktionen. Sie ermöglicht den Export von CSV-Dateien. Als Beispiel laden Sie Ihre Transaktionshistorie in diesem Dateiformat auf die Festplatte und speichern sie ab.

Mit N26 können Sie in Geschäften Bargeld abheben

Mit N26 können Sie in Geschäften Bargeld abheben

Die Vorzüge der Premiumkonten bei der N26

Trading mit HandelsplattformBei der Direktbank wählen die Nutzer zwischen den Premiumkonten Black und Metal. Beide gehen mit einer kostenpflichtigen Mastercard Debit einher. Beim Konto N26 Black erhalten Sie eine schwarze Kreditkarte. Mit dieser heben Weltenbummler im Ausland kostenfrei Bargeld ab. Ebenso beinhaltet sie einen Reiseschutz. Neben dem Bargeldschutz profitieren Sie beispielsweise von:

  • einer Handy-Diebstahlversicherung,
  • erstatteten Kosten von Flugverspätungen ab vier Stunden,
  • erstatteten Arzt- und Krankenhauskosten im Ausland,
  • einem Versicherungsschutz auf qualifizierte Einkäufe.

Um den Versicherungsschutz in Anspruch zu nehmen, wählen Sie in der Banking-App das Control Center aus und klicken auf Ihr Kontomodell. Sie erhalten Informationen, welche Dokumente die Versicherung benötigt. Anschließend wenden Sie sich an Allianz Global Assistance Europe. Das Unternehmen bearbeitet die Ansprüche der N26-Premiumkunden. Existiert ein Notfall, kontaktieren Sie die Allianz telefonisch. Für die Mastercard Black und ihre Vorteile bezahlen Sie im Monat 9,90 Euro. Neben dem Kontotyp Black steht das Modell Metal zur Auswahl. Metal-Kunden erhalten eine Mastercard Metal, die monatlich 16,90 Euro kostet (Stand: März 2019). Ihr Design überzeugt durch eine glänzende Edelstahlschicht auf der Vorderseite. Dadurch und aufgrund der drei exklusiven Farbvarianten wirkt die Kreditkarte edel. Mit ihr erhalten die Nutzer ebenfalls einen umfangreichen Reiseschutz sowie einen bevorzugten Kundenservice. Des Weiteren erfreuen sie sich an exklusiven Partnerangeboten.

INFO: Alle Mastercards der N26 verfügen über einen NFC-Chip und unterstützen die Mobile-Payment-Dienste Apple Pay und Google Pay.

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Für wen eignen sich die Businesskonten der Onlinebank?

Unabhängig vom Kontomodell zeigt sich, wenn Sie bei N26 ein Konto eröffnen, die Dauer für den Vorgang gering. Für Geschäftskunden bietet die Onlinebank zwei Businesskonten an. Die klassische Variante stellt das N26 Business dar. Bei diesem zahlen die Nutzer keine Kontoführungsgebühr. Sie erhalten eine Mastercard mit dem Aufdruck „Business“ und profitieren vom Cashback. Quartalsweise erhalten sie von der N26 0,1 Prozent der Umsätze, die sie mit der Debitkarte tätigen, zurückerstattet. Mit dieser Funktion geht ebenfalls die Mastercard Business Black einher. Um bei der Direktbank ein Geschäftskonto zu eröffnen, sollten Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Sie benutzen das Konto vorwiegend zu Geschäftszwecken.
  • Sie sind Erstkunde bei der N26.
  • Sie leben in einem Land, in dem die Onlinebank tätig ist.

Die N26 bietet ihre Dienste in 24 Ländern und Regionen an. Neben Deutschland und Österreich gehören beispielsweise Griechenland, Belgien und die baltischen Staaten dazu. Das N26 Business eignet sich für Personen, die selbstständig oder freiberuflich arbeiten. Beim Anmeldeprozess geben diese ihren persönlichen Vor- und Nachnamen an. Der Grund: Das Geschäftskonto offeriert die Onlinebank ausschließlich natürlichen Personen. Das schließt Unternehmen, Personengesellschaften und Vereine als Zielgruppe aus. Betreiben Sie ein Kleinunternehmen mit Firmennamen, befindet sich dieser nicht auf Ihrer Kreditkarte.

TIPP: Um im Businesskonto private und geschäftliche Umsätze zu verwalten, benötigen Sie die Karte von Maestro. Mit dieser tätigen Sie persönliche Einkäufe, während Sie die Mastercard für Geschäftszwecke verwenden.

N26 bietet auch Konten für Selbstständige

N26 bietet auch Konten für Selbstständige

Business Black als ideale Kontowahl für Geschäftsreisende

Befinden Sie sich aus geschäftlichen Gründen auf Reisen, eignet sich eine Kreditkarte mit umfangreichem Reiseschutz. Die Mastercard Business Black bietet Ihnen das Allianz-Versicherungspaket. Beispielsweise profitieren Sie von einer Kostenerstattung im Fall eines verspäteten Flugs, sofern die Wartedauer vier Stunden überschreitet. Erkranken Sie im Ausland, erstattet Ihnen die Versicherung Arzt- und Krankenhauskosten. Ebenfalls beinhaltet das Angebot eine verlängerte Garantie auf qualifizierte Produkte. Beim Kauf von technischen Geräten für Ihr Homeoffice erweist sich der letzte Punkt als sinnvoll. Wie bei der klassischen Mastercard Black enthält das Versicherungspaket die Handy-Diebstahlversicherung sowie den Bargeldschutz. Für die Kreditkarte beim Kontomodell Business Black bezahlen Sie monatlich 9,90 Euro (Stand: März 2019).

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Das N26-Konto auf dem Desktop verwalten

Als Onlinebank ermöglicht die N26 vorrangig das flexible Banking unterwegs. Mit der Banking-App verwalten die Nutzer ihre Finanzen mithilfe des Smartphones zu Hause, in der Bahn oder im Urlaub. Um auf dem heimischen PC einen Einblick auf die Umsatzanzeige zu erhalten, bietet sich die Funktion N26 Web an. Hierbei handelt es sich um die Desktop-Version der App. Melden Sie sich an, finden Sie im Bereich „Mein Konto“ die relevanten Kontoinformationen. Zu diesen gehören beispielsweise:

  • Ihre Kartennummer,
  • die BIC,
  • die IBAN sowie
  • Informationen zur Premium-Mitgliedschaft.

Im Webbereich der N26 sperren Sie bei Bedarf Ihre Kreditkarte und fordern einen Ersatz an. Das geschieht innerhalb weniger Sekunden. Nutzen Sie N26 Web als Premiumkunde, profitieren Sie von mehreren Vorteilen. Beispielsweise verfügen Sie über spezielle Bereiche, exklusiv für Nutzer eines Black- oder Metal-Kontos. Auf den entsprechenden Unterseiten informieren Sie sich über Ihr jeweiliges Kontomodell. Sie nehmen die damit einhergehenden Vorzüge in Anspruch. Des Weiteren erleichtert es die Browserversion von N26, Kontodetails und Kontoauszüge abzuspeichern und auszudrucken. Wahlweise laden Sie Ihren Kontostand oder einzelne Überweisungen im Format CSV auf Ihren Computer. Anschließend speichern Sie die Daten in einem speziellen Ordner ab oder drucken sie aus. Vorwiegend Freiberuflern und Selbstständigen hilft der Prozess, um geschäftliche Umsätze abzuheften und beispielsweise für die Steuererklärung zu nutzen.

INFO: Den Konten der N26 fehlen eine DATEV-Schnittstelle sowie HBCI. Um die Kontoinformationen in das DATEV-Format umzuwandeln – beispielsweise im Fall einer Steuerprüfung – benötigen Sie ein Fremdprogramm.

Mit MoneyBeam via N26 können sie sekundenschnell Geld überweisen

Mit MoneyBeam via N26 können sie sekundenschnell Geld überweisen

Die Onlinebank bietet einen zuverlässigen Support

Treten Fragen zum Gebrauch der N26-Banking-App oder der Angebote der Direktbank auf, findet sich auf deren Internetseite eine Supportseite. Auf dieser listet der Finanzdienstleister häufige Fragen der Kunden sowie hilfreiche Antworten auf. Suchen Sie persönliche Beratung, eröffnen Sie beispielsweise einen Chat in der App, der Web-App oder im Support-Center. Die Onlinebank besitzt keine Filialen, sodass der Service online stattfindet. Die Chatzeiten der N26 beginnen wochentags 8.00 Uhr morgens. Sie enden um 21.00 Uhr. An Samstagen erreichen Sie die Servicemitarbeiter bis 20.00 Uhr (Stand: März 2019). Um den Chatbereich mit dem Smartphone zu nutzen, klicken Sie auf „Mein Konto und Hilfe“. Anschließend scrollen Sie herunter, bis Sie zum Unterpunkt „Kundendienst-Chat“ gelangen. Dort teilt Ihnen das System einen Platz in der Warteliste zu.

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Fazit: Die N26-Kunden richten sich an selbstständige Geschäftsleute und technikaffine Privatpersonen

Die Onlinebank N26 ermöglicht ihren Kunden ein flexibles und bequemes Finanzmanagement. Durch die unkomplizierte Banking-App sowie N26 Web erhalten sie Einblick in ihre Umsätze. Sie verwalten diese entsprechend ihren Bedürfnissen. Im Gegensatz zu zahlreichen Filialbanken vergibt die N26 Kreditkarten an Selbstständige, Freiberufler und Studenten. Zu dem Zweck eröffnen sie das Standardkonto und erhalten die Mastercard Debit. Des Weiteren bietet ihnen das Finanzinstitut nach der Kontoeröffnung bei Bedarf einen Sofortdispositionskredit in Höhe von 500 Euro an. Dieser hilft den Nutzern, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überwinden. Sobald sich die Bonität der Kunden erhöht, steigt der Kreditrahmen. Neben dem Standardkonto offeriert die N26 Ihnen zwei Premiumkonten. Das N26 Black überzeugt durch den umfangreichen Reiseschutz. Über diesen verfügt ebenfalls das Kontomodell Metal. Gleichzeitig profitieren Sie von einem bevorzugten Kundenservice und exklusiven Angeboten der Partnerunternehmen der Onlinebank. Für Geschäftskunden stellt neben dem N26 Business das Konto Business Black eine Alternative dar. Mit jedem Konto der N26 bezahlen Sie im In- und Ausland kostenfrei mit der Kreditkarte. Als Premiumkunde heben Sie außerhalb der Eurozone kostenfrei mit der Mastercard Bargeld am Automaten ab.

 

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