N26 Sparen – der schnelle Weg zu einem Sparauftrag

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  • Große Auswahl an Kreditprojekten
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N26 ist eine Direktbank, die Ihren Kunden Girokonten mit zusätzlichen Services für private oder geschäftliche Zwecke anbietet. Mittlerweile wurden die Angebote von N26 von über 2.5 Millionen Kunden in Anspruch genommen. Kunden schätzen vor allem die Tatsache, dass alle Dienstleistungen, von der Registrierung des Girokontos bis zur Einrichtung eines Sparauftrags komplett online abgewickelt werden können. Zu diesem Zweck wird eine fortschrittliche App zur Verfügung gestellt, die eine Vielzahl von unterschiedlichen Funktionen für die Verwaltung der Finanzprodukte von N26 unterstützt.

  • digitale Einrichtung ohne postalische Zusendung von Unterlagen
  • zahlreiche Angebote von europäischen Banken
  • Einlagensicherung von bis zu 100.000 EUR durch entsprechende EU Richtlinien
  • attraktive Zinsen von maximal 1,48%
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N26 Girokonto Angebote für private Kunden

Wichtige Trading-TippsDie einzige Voraussetzung für die Registrierung eines privaten Girokontos bei N26 ist die ausreichende Bonität des zukünftigen Kontoinhabers. Ob Sie diese Voraussetzung erfüllen, wird nach Angabe der persönlichen Daten sofort überprüft. Bei positivem Prüfungsergebnis können Sie Ihr Girokonto aus drei unterschiedlichen Kontomodellen auswählen:

  • Girokonto
  • Black Konto
  • Metal Konto

Schon das einfache Girokonto ermöglicht den Zugang zu der breiten Produktpalette von N26 wie Cash26, Spaces, aber auch zum Sparauftrag. Dieses Kontomodell steht Ihnen kostenlos zur Verfügung und bietet eine gebührenfreie MasterCard. Sie können diese Karten als kostenloses Zahlungsmittel im In- und Ausland einsetzen. Auch gebührenfreie Abhebungen an Geldautomaten innerhalb der Europäischen Union sind möglich. Dafür müssen Sie das Girokonto als Hauptkonto führen, also einen monatlichen Geldeingang von mindestens 1000 EUR verzeichnen. In diesem Fall sind fünf kostenlose inländische Abhebungen pro Monat möglich.

N26 Kreditkarten Erfahrungen

Mit Black Konto haben Sie Zugriff auf Zusatzleistungen, die insbesondere für Vielreisende attraktiv sind. So können Sie beispielsweise im Ausland eine unbegrenzte Anzahl an Geldabhebungen durchführen. Mit dem Allianz Versicherungspaket sind Sie bei Ihren Reisen ins Ausland bestens abgesichert. So erhalten Sie schon während Ihrer Reise wichtige Unterstützung bei Problemen wie Flug- oder Gepäckverspätungen. Auch bei unangenehmen Zwischenfällen wie Diebstählen wären Sie auf der sicheren Seite. Allerdings wird für die Führung eines Black Kontos monatliche Grundgebühr in Höhe von 9,90 EUR fällig.

Mit Metal Konto für 16,99 EU monatlich können Sie zusätzliche Vorteile wie bevorzugten Kundenservice genießen. Dies bringt kürzere Wartezeiten mit sich und verspricht schnellere Lösungen bei Fragen oder Problemen.

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N26 Girokonto Angebote für Geschäftskunden

Als Geschäftskunde bei N26 können Sie von zwei ähnlichen Kontomodellen profitieren, die allerdings unternehmensspezifische Leistungen mit sich bringen. Mit diesen Angeboten möchte N26 gezielt Freiberufler und Selbständige bei Ihrem Vorhaben unterstützen. Folglich kommen nur diese zwei Gruppen als mögliche Besitzer von Geschäftskonten in Frage.

Bei jedem Girokonto wird dem Einzelunternehmer eine kostenlose MasterCard auf seinen Namen ausgestellt. Diese Kreditkarte darf nur im unternehmerischen Geschäftsverkehr zum Einsatz kommen. Private Ausgaben sind mit diesen Girokonten allerdings nicht verboten. Sie dürfen aber lediglich über die mit enthaltene EC-Karte abgewickelt werden.

Wer auf der Suche nach einem kostenlosen Girokonto für unternehmerische Zwecke ist, wird bei N26 Business Konto fündig. Dieses Modell besticht durch die Rückerstattung von Kaufbeträgen in Höhe von 0,1%, sowie durch sehr hilfreiche automatische Kategorisierung der Transaktionen nach unterschiedlichen Gruppen, die beispielsweise für spätere Bilanzierung hilfreich sein kann.

Mit Business Black Girokonto erhalten Sie für eine vergleichsweise geringe Kontoführungsgebühr von 9,99 EUR ein umfangreiches zusätzliches Produktpaket. Insbesondere für Einzelunternehmer, die aus geschäftlichen Gründen viel reisen, sind die Zusatzleistungen von Vorteil. Denn die Reiseversicherung von Allianz bietet einen optimalen Schutz bei Verspätungen jeglicher Art oder bei Diebstählen. Wenn Sie also beispielsweise wegen einer Flug- oder Gepäckverspätung Verluste erleiden, dann wird Ihnen der Versicherungsgeber diese Verluste kompensieren. Auch für medizinische Versorgung im Ausland erhalten Sie entsprechende Unterstützung.

N26 unterstützt vor allem junge Unternehmer bei schwierigen Prozessen der Fakturierung und bietet ihnen über ihre Partner Zervant und Debitor hilfreiche Tools, um Rechnungen online zu erstellen.

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N26 Girokonto: Zugriff und Verwaltung

Der Zugriff auf Ihr privates oder geschäftliches Girokonto kann über eine eigens von N26 entwickelte innovative App erfolgen, die sowohl für Android Smartphones, als auch für mobile Endgeräte von Apple zur Verfügung steht. Alternativ kann auch ein plattformunabhängiges Webinterface im Browser zu Einsatz kommen. Nachdem Sie sich mit Ihren Eingangsdaten eingeloggt haben, erhalten Sie die Übersicht aller Transaktionen auf Ihrem Konto. In der Regel erfolgt die Zuordnung der Kontobewegungen automatisch den unterschiedlichen Gruppen. Es ist aber auch eine Sortierung nach bestimmten Zeiträumen möglich.

Die wichtigen exklusiven Zusatzoptionen zu Ihrem Girokonto lassen sich bequem aus dem oberen horizontalen Menü steuern. Hier erreichen Sie unter anderem:

  • Ihre Sparaufträge im N26 Savings Account
  • Kredite und Dispolimits
  • Reiseversicherung
  • exklusive Unterkonten für konkrete Sparziele unter „Spaces“
  • Upgrade auf eine andere Kontovariante

Weitere Einstellungen zu Ihrem Girokonto erreichen Sie nach dem Klick auf das obere Symbol neben dem N26 Logo. Sie erfahren hier zum Beispiel, wie viele kostenlose Abhebungen Ihnen in diesem Monat noch übrigbleiben.

Aus Sicherheitsgründen können Sie bestimmen, welche Transaktionen mit Ihrer Karte erlaubt sein werden. Sie können beispielsweise Auslandszahlungen bzw. Online Zahlungen oder Bargeldabbuchungen einzeln deaktivieren. Weiterhin ist Ihre Kreditkarte für Zahlungen mit mobilen Bezahldiensten wie Apple Pay oder Google Pay freigeschaltet. Sie können diese externen Dienste auch über die Einstellungen verwalten.

Auch einzelne Grenzen für Geldabhebungen oder Zahlungen können beliebig festgelegt werden. Maximal sind dabei jedoch 2.500 EUR für Abhebungen an Geldautomaten sowie 5.000 EUR für Zahlungen möglich.

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Allgemeine Informationen zu Savings von N26

N26 Savings ist ein Angebot des Finanzdienstleisters, mit welchem Sie ein Festgeldkonto zusätzlich zu Ihrem Girokonto einrichten können. Unterstützt wird N26 bei ihrem Vorhaben von zwei weiteren Banken wie Raisin GmbH und MHB Bank AG sowie vom Start-Up WeltSparen.

Mit diesem Festgeldkonto können Sie einen Sparbetrag zwischen 2.000 und 100.000 EUR für einen bestimmten Zeitraum von 3 bis 60 Monaten anlegen und erhalten dafür Zinsen. Der angelegte Geldbetrag wird für den Anlagezeitraum außerhalb Ihres Kontos bleiben und ist für Sie daher nicht verfügbar. Nach Ablauf des Sparzeitraums erhalten Sie den Geldbetrag inklusive Zinsen wieder auf Ihr N26 zurück. Eine vorzeitige Auflösung des Savings Vertrages ist folglich nicht möglich.

Sie können den Status Ihres aktuellen Sparauftrags direkt im N26 Savings Account verfolgen. Hier sehen Sie beispielsweise, wie viele Zinsen Ihnen derzeit gutgeschrieben werden.

Dabei verspricht Ihnen der Anbieter überdurchschnittlich hohe Zinsen von bis zu 1,48%, die auch tatsächlich bei bestimmten Kombinationen von Sparlaufzeit und angelegtem Betrag möglich sind. Grundsätzlich sind höhere Zinsen möglich, weil der Partner WeltSparen auf europäischen Märkten tätig ist und die Kunden von N26 mit Angeboten der Banken versorgt, die Ihren Hauptsitz in einem Mitgliedsstaat der Europäischen Union haben. Ihr Geld wird also bei Banken angelegt, die zum einen als verhältnismäßig sicher eingestuft werden, insbesondere, weil sie von Aufsichtsbehörden des jeweiligen Landes nach gleichen strengen europäischen Kriterien kontrolliert werden.

Außerdem ermöglichen diese Banken die Einrichtung eines solchen Sparkontos auf direktem Wege, also digital und ohne anschließende postalische Zusendung von Unterlagen.

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Die Einrichtung von Sparaufträgen bei N26

Trading mit HandelsplattformÜber die App von N26 bzw. über das Webinterface sind Sie auch in der Lage das Sparkonto einzurichten. Dafür gibt es im bereits erwähnten horizontalen Menü den Bereich „Anlegen“. Hier klicken Sie dann auf „N26 Savings“. In einigen seltenen Fällen wird das System Sie bitten, die Identitätsprüfung zu wiederholen, falls Ihr Girokonto seit mehreren Jahren besteht. In der Regel können Sie jedoch die Einrichtung des Sparauftrags sofort beginnen.

Zunächst geben Sie an, wie hoch Ihre Anlagesumme sein sollte und für welchen Zeitraum dieser Geldbetrag angelegt wird. Abhängig von Ihren Daten, erscheint im folgenden Fenster die Auswahl der Angebote. Es ist aber auch möglich eine Bank manuell aus der gesamten Übersicht auszuwählen. In diesem Fall wird Ihnen mitgeteilt, unter welchen Konditionen bestimmte Zinssätze möglich sind. Falls Ihnen ein bestimmtes Angebot zusagt, dann können Sie sich für dieses entscheiden.

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Nachdem Sie eine Bank ausgewählt und den Sparauftrag eingerichtet haben, werden Sie gebeten eine Reihe von Unterlagen zu Ihrem Savings Konto durchzulesen. Hier finden Sie wichtige Informationen zu den AGBs Ihrer jeweiligen Bank sowie der Vertragspartner von N26, welche die Abwicklung des Sparauftrags übernehmen. Diese AGBs müssen Sie im letzten Schritt noch akzeptieren, damit Ihr Sparkonto eröffnet werden kann. Nun bestätigen Sie Ihr Vorhaben noch mit der jeweiligen Authentifizierungsmethode.

Ob Ihr Antrag in dieser Form angenommen wurde, erkennen Sie in der Regel sofort, weil N26 den anzulegenden Geldbetrag von Ihrem Konto direkt nach Abschluss abbucht. Die tatsächliche Eröffnung kann zwischen 3 und 5 Werktagen in Anspruch nehmen.

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Hinweise zu Besteuerung und zur Einlage bei europäischen Banken

Nach Einrichtung eines Sparauftrags werden sämtliche Informationen über Ihre Spareinlage an das Finanzamt weitergeleitet. Eine entsprechende Steuerbescheinigung können Sie direkt in Ihrem N26 App Postfach herunterladen. Die zu entrichtende Steuersumme wird von Ihrem Guthaben direkt abgezogen. Dafür ist die jeweilige Bank verantwortlich, mit welcher Sie den Sparvertrag abgeschlossen haben.

Falls Sie von der Entrichtung der Kapitalertragsteuer oder Kirchensteuer befreit werden können, dann erhalten Sie nach einer Anfrage beim Kundenservice. Das ausgefüllte Formular wird danach ebenfalls an den Kundenservice weitergeleitet. Bei erfolgreicher Bearbeitung Ihres Anliegens, wird Ihnen der tatsächliche angesparte Bruttobetrag ausgezahlt.

Unter weltsparen.de/festgeld können Sie die zahlreichen Angebote der europäischen Anbieter nach unterschiedlichen Kriterien miteinander vergleichen. Die wichtigsten Informationen zum jeweiligen Sparauftrag finden Sie unter „Angebotdetails“. Falls Sie sich für eine bestimmte Bank entschieden, dann achten Sie unbedingt darauf, dass diese auch tatsächlich ein Sparkonto anbietet, das komplett online eingerichtet werden kann. Weiterhin sehen Sie hier den effektiven und nominalen Jahreszins. Eine wichtige Angabe bietet auch der Punkt „Quellensteuer“. Dabei handelt es sich um die oben geschilderte automatische Besteuerung Ihrer Einlage direkt beim Finanzdienstleister.

Unter „Bank“ finden Sie zusätzliche Informationen zu Ihrem europäischen Anbieter sowie das aktuelle Länderrating.
Beachten Sie dabei, dass nicht alle Zusatzangebote, die Sie unter WeltSparen finden, Ihnen auch tatsächlich bei N26 zur Verfügung stehen. So ist beispielsweise die Option „Flexgeld“ bei N26 Tagesgeld nicht möglich, da Sie bekanntlich über Ihr Sparguthaben nicht während der Laufzeit verfügen können.

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So wird die Sicherheit der Einlagen gewährleistet

Ihr N26 Tagesgeld wird bei Banken von Mitgliedsstaaten der Europäischen Union angelegt. Diese sind nach der europäischen Richtlinie 2014/49/EU gesetzlich dazu verpflichtet, die Einlagen in Höhe von bis zu 100.000 EUR zu schützen. Dies bedeutet, dass im Falle einer Insolvenz des jeweiligen Anbieters eine Entschädigung aus einem speziellen Fond des Ursprungslandes in Höhe Ihres angesparten Guthabens an Sie ausgezahlt wird.

N26 kooperiert dabei nur mit Banken, die über eine entsprechende Vollbank Lizenz der Landesbehörde verfügen. Eine solche Lizenz bringt in der Regel regelmäßige Kontrolle der Bankentätigkeit mit sich.

Auch MHB Bank AG, die Partnerbank von N26, besitzt eine Vollbank Lizenz und wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht kontrolliert.

Der technische Schutz Ihrer Einlagen ist dank guter Sicherheitsmechanismen gegeben, welche sowohl die App, als auch das Webinterface bieten. Der Zugriff auf Ihr Girokonto ist nur von einem bestimmten Gerät möglich, welches bei der Ersteinrichtung mit dem System gekoppelt wurde. Zusätzlich ist der Zugang mit einem von Ihnen ausgewählten Passwort geschützt. Jede Transaktion wird zusätzlich durch eine PIN bzw. durch Fingerabdrucksensor Ihres Smartphones abgesichert. Sie werden außerdem stets mit einer Push Nachricht über alle Transaktionen sofort in Kenntnis gesetzt.

N26 überprüft mit Hilfe der künstlichen Intelligenz alle Kontobewegungen, um verdächtige Aktivitäten zu erkennen. Mit einem speziellen Bug County Programm bittet der Finanzdienstleister seine technisch versierten Kunden sich an der Suche von Fehlern und Sicherheitslücken gegen eine Prämie aktiv zu beteiligen.

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Fazit: N26 Sparen – sofortige Einrichtung und überdurchschnittlich hohe Zinsen

Mit Savings von N26 sind Sie in der Lage ein Festgeldkonto mit attraktiven Zinsen von bis zu 1,48% einzurichten. Dafür müssen Sie allerdings entweder ein privates oder ein geschäftliches Girokonto von N26 besitzen. Dieses Konto lässt sich jedoch innerhalb kürzester Zeit komplett online einrichten. Hier können Sie eine passende Variante aus unterschiedlichen Modellen auswählen.

Nach der Einrichtung des Girokontos kann der Abschluss eines Sparvertrages direkt im Online Kundenbereich erfolgen. Sie müssen lediglich die Spardauer und den Sparbetrag bestimmen und erhalten in Abhängigkeit von angegebenen Informationen ein entsprechendes Angebot. Die Zinsen können variieren, betragen jedoch maximal 1,48%. Es ist daher empfehlenswert die Angebote der Banken sorgfältig miteinander zu vergleichen.

Da es sich bei N26 Savings um Festgeld handelt, können Sie über den Sparbetrag erst am Ende der Sparperiode verfügen, sobald dieser samt Zinsen auf Ihr N26 Girokonto zurücküberwiesen wird. Dank der Kooperation von N26 mit dem Finanzdienstleister WeltSparen können Sie auf eine Reihe von europäischen Anbietern zurückgreifen, die Ihnen überdurchschnittlich hohe Zinsen anbieten. Gleichzeitig unterliegen diesen Banken strengen Richtlinien der Europäischen Union bezüglich des Einlageschutzes. Dies sichert Ihre Inventionen bis zum maximal möglichen Anlagebetrag von 100.000 EUR ab.

N26 arbeitet außerdem nur mit Banken zusammen, die eine sofortige online Einrichtung des Sparauftrages, ohne nachträgliche Zusendung von Unterlagen ermöglichen. So beginnt Ihr Sparauftrag in der Regel sofort nach Einrichtung bzw. nachdem das Geld von Ihrem Konto abgebucht wurde.

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