smava Erfahrungen: Kostenloser Online-Kreditvergleich

smava Erfahrungen: Kostenloser Online-Kreditvergleich Testergebnis
Über das Online-Portal der in Berlin ansässigen smava GmbH (Gründung 2007) haben Kreditsuchende die Möglichkeit, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen und auf schnellem Wege einen passenden Kredit zu finden. Die Registrierung auf dem Portal ist kostenfrei. Der größte Vorteil des kostenlosen Online-Vergleichs liegt dabei eindeutig in der Zeitersparnis. Aus dem Suchergebnis können die Kreditsuchenden sodann den günstigsten Kreditanbieter auswählen und zusätzlich Geld sparen. Dabei spielen sowohl die Wahl der Laufzeit als auch der Kreditrahmen eine Rolle. Neben namhaften Kreditbanken werden auch Kreditfinanzierungen in die Suche einbezogen, die von privaten Anlegern angeboten werden. Da smava hierbei ausschließlich als Vermittler der Kredite fungiert, sollten sich die Kreditnehmer vorab über die Vermittlungsgebühr informieren. Die einzelnen Konditionen und Serviceleistungen des Anbieters smava zeigen wir im nachfolgenden smava Test auf.

Vorteile und Nachteile im Überblick

Pro:

  • Schneller, einfacher Kreditvergleich auf der Online-Plattform
  • Große Auswahl an Partnerbanken
  • Ratenkredite von privaten Geldgebern möglich
  • Bereits kleine Kreditbeträge ab 1.000 Euro erhältlich
  • Kostenfreie Kreditberatung
  • Sonderaktionen (zeitlich befristet)

Contra:

  • Kundenservice nur wochentags erreichbar
  • Vergleichsweise hohe Servicegebühr für Anleger

Die wichtigsten Fakten im Überblick:

EU-Sitz und RegulierungSitz in Berlin; keine Regulierung, Anbieter fungiert als Kreditvermittler (Partnerbank Fidor Bank AG ist durch die BaFin reguliert)
Mindesteinlage abAb 250 Euro (private Geldanleger)
Deutscher SupportJa, per E-Mail sowie telefonisch von montags bis freitags von 9 – 18 Uhr erreichbar
Automatisiertes Anlageprodukt
AnlagegüterRatenkredite (für verschiedene Verwendungszwecke)
GebührenstrukturGeldanlage von Partnerbanken oder Privatpersonen
Mobiler ZugriffKeine App, Zugriff auf Online-Plattform auch mit Handy möglich
AnlagestrategieVerschiedene Risikoeinstufungen
Maximaler Gewinn/VerlustVerlust möglich, Renditeerwartung je nach Anlagesumme mit zweistelligen Erträgen pro Jahr
AnlagehorizontKurz,- mittel- und langfristig (je nach Kreditlaufzeit und Anzahl der Kredite)

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1. Allgemeine Infos zu smava

Wichtige Trading-TippsDie Leistungen und Konditionen der Anbieters smava überzeugen bei unseren smava Erfahrungen überwiegend. Privatpersonen wie Selbständige können über die benutzerfreundlich gestaltete Online-Plattform des Unternehmens aus einem umfangreichen Kreditangebot wählen, um den für sich günstigsten Kredit zu finden. Die Kreditanfrage ist unverbindlich und kostenfrei. Vor der Ausgabe geeigneter Kredite wird der Nutzer dazu aufgefordert, verschiedene Angaben zu tätigen. So kann bereits ein Netto-Kreditbetrag ab 1.000 Euro ausgewählt werden. Die maximal mögliche Kreditsumme liegt bei 120.000 Euro. Bei den Laufzeiten können die Kreditsuchenden zwischen 12 und 144 Monaten wählen. Auch der Verwendungszweck des Kredites ist anzugeben. Neben einer „freien Nutzung“ können unter anderem auch die Begriffe Wohnen, Auto oder Umschuldung gewählt werden. Ein Kreditantrag lässt sich online schnell und unkompliziert ausfüllen. Die individuell auf einen Nutzer zugeschnittenen Kreditangebote werden diesem per E-Mail oder Post zugestellt. Konnte ein passendes Kreditangebot gefunden werden, muss per PostIdent-Verfahren zunächst eine Personenverifizierung durchgeführt werden. Für die Bearbeitung eines Kreditantrages werden im Normalfall nur wenige Werktage benötigt. Wer sich bezüglich eines Kredites noch nicht sicher ist oder sich generell über die Thematik erkundigen möchte, kann über die Hotline des Anbieters eine kostenlose Beratung in Anspruch nehmen.

Über die Online-Plattform der smava GmbH können Kreditsuchende mittels Online-Vergleich für sich einen passenden Kredit zu günstigen Konditionen finden. Hierzu wird eine große Auswahl an Partnerbanken zur Verfügung gestellt, um ein umfangreiches Angebot an Ratenkrediten zu gewährleisten. Eine Kreditanfrage lässt sich über die gut strukturierte Webseite schnell und einfach umsetzen. Insgesamt präsentiert sich das Serviceangebot positiv und kundenorientiert.
smava Erfahrungen von Brokervergleich.net

Die smava Internetpräsenz im Überblick

2. Die Gebührenstruktur im smava Test

Kosten des TradingsKreditsuchende können über den smava Kreditmarktplatz unkompliziert und schnell ein günstiges und auf die eigenen Wünsche zugeschnittenes Kreditangebot finden. Der Kreditvergleich erfolgt hierzu aus dem großen Angebot führender Banken. Unter anderem zählen folgende Kreditinstitute zu den smava Partnerbanken: Bank of Scotland, Postbank, Deutsche Bank, Allgemeine Beamten Bank. Der Zinssatz ergibt sich zumeist aus den unterschiedlichen Kreditangeboten. Jedoch hängt dieser auch von der persönlichen Bonität sowie der Laufzeit eines Kredites ab. Ein zusätzlicher Kostenpunkt, der auf einen Kreditnehmer zukommt, ist die prozentuale Vermittlungsgebühr, deren Höhe ebenfalls von dem Kreditbetrag abhängt. Wie sich im Rahmen der smava Erfahrungen feststellen ließ, bietet das Unternehmen auch eine sogenannte Bestzins-Garantie an. Diese kann ein Kreditnehmer beanspruchen, wenn er über die Online-Plattform smava einen Ratenkredit abschließt und später einen solchen bei einem anderen Anbieter zur günstigerem Effektivzins erhält. Der Kreditnehmer kann auf diesem Wege die Zinsdifferenz zurückbekommen, jedoch maximal 800 Euro. Ob die Bestzins-Garantie bei dem jeweils gewählten Kredit greift, muss zuvor in Erfahrung gebracht werden.

Kreditsuchende erhalten bei smava die Möglichkeit, die Kreditangebote von diversen Partnerbanken unkompliziert zu vergleichen, um das günstigste Angebot zu finden. Die Kreditnehmer müssen bei Zustandekommen eines Vertrages mit einer prozentualen Vermittlungsgebühr rechnen, die der Anbieter smava für seine Vermittlertätigkeit erhebt. Im Rahmen der Bestzins-Garantie, die vom Unternehmen angeboten wird, können Kreditnehmer bis zu 800 Euro zurückerhalten, wenn sie ein über smava abgeschlossenen Kreditvertrag bei einem anderen Anbieter zu günstigeren Konditionen erhalten.
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3. Das smava Produkt „kreditprivat“

Kreditsuchende haben bei smava die Möglichkeit, sowohl über eine der Partnerbanken als auch über einen privaten Geldgeber einen Kredit zu erhalten. Mit dem smava Produkt „kreditprivat“ erhalten auch jene Personen die Chance auf einen Kredit, die von ihrer Bank möglicherweise keine Finanzierung bekommen. Die Finanzierung erfolgt in diesem Fall durch private Anleger. Der kreditprivat kann von Privatpersonen und Selbstständigen in Anspruch genommen werden. Die Konditionen für die Kreditnehmer entstehen zunächst aus dem vorliegenden Angebot und der Nachfrage. Weiterhin spielen die Bonität des Einzelnen sowie die gewählte Laufzeit (36, 60 oder 84 Monate) eine Rolle. Der kleinste Kreditbetrag, den Interessierte in Anspruch nehmen können, beläuft sich bei dem Produkt auf 1.000 Euro. Maximal kann über „kreditprivat“ eine Summe in Höhe von 50.000 Euro beantragt werden.

Über das smava Produkt kreditprivat können auch Kreditsuchende einen Ratenkredit beantragen, die von ihrer Bank eine Absage erhalten haben. Die Finanzierung erfolgt hierbei durch private Geldgeber, die dieses Modell als Geldanlage für sich nutzen. Als Laufzeit stehen 36, 60 und 84 Monate zur Auswahl. Insbesondere für Selbständige stellt dieses Produkt eine gute Alternative dar.

4. In welche Anlagegüter kann investiert werden?

Die beste Trading-StrategieDer smava kreditprivat ist nicht nur für Kreditsuchende interessant, sondern auch für private Geldgeber, die in das Finanzprodukt investieren. Durch die Finanzierung von verschiedenen Kreditprojekten können Privatanleger Gewinne in unterschiedlicher Höhe erzielen. Der dabei zu erwartende Zins spielt hierbei eine Rolle. Aber auch einen eventuellen Ausfall müssen Geldgeber einkalkulieren, etwa für den Fall, dass ein Kreditnehmer seinen beanspruchten Kredit nicht mehr tilgen kann. Mit einer Summe von mindestens 250 Euro können private Geldgeber in ein Kreditprojekt ihrer Wahl investieren. Die Höhe erscheint im Vergleich recht hoch, wenn man bedenkt, dass es sich um Privatpersonen handelt. Der maximale Wert, der in Privatkredite investiert werden kann, liegt bei 100.000 Euro.

Das smava Anlagemodell kreditprivat ist für private Geldgeber eine attraktive Möglichkeit, Gewinne zu erzielen. Anleger sollten ein mögliches Verlustrisiko stets einkalkulieren, wenn ein Kreditnehmer seinen Zahlungen nicht mehr nachkommen kann. Der Mindestanlagebetrag beläuft sich auf vergleichsweise hohe 250 Euro (maximal 100.000 Euro). Die Entscheidung über eine Finanzierung wird durch das Einholen wichtiger Informationen zu einem Kreditprojekt erleichtert.
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5. Rendite und Risiko

Wer über die smava Plattform einen Kredit sucht, hat die Möglichkeit, seinen Kreditwunsch ausführlich zu beschreiben. Die Informationen sind für potenzielle Geldgeber sehr wichtig. Das Kreditprojekt informiert außerdem über die jeweilige Bonität eines Kreditsuchenden. Die Schufa-Bonität zeigt sich durch die Buchstaben A, B, C, D und E. Auf diese Weise kann ein Kreditprojekt in Bezug auf die Sicherheit besser eingeschätzt werden. Die Geldgeber erhalten einen recht einfachen Überblick und können entsprechend schnelle Entscheidungen treffen. Innerhalb von 14 Tagen kann in ein Kreditprojekt investiert werden. Sollte es in der Zeit nicht zu einer vollständigen Finanzierung des Projektes kommen, kann der Kreditnehmer auch Teilbeträge in Anspruch nehmen. Zwar lassen sich mit einer Investition in private Kreditprojekte attraktive Renditen (je nach Höhe, Zinssatz und Laufzeit der Kredite) erzielen, das Ausfallrisiko sollte aber mit einkalkuliert werden. Das Risiko lässt sich minimieren, indem das Kapital auf verschiedene Kreditprojekte aufgeteilt wird.

Kreditsuchende, die einen Online-Kreditantrag stellen möchten, müssen volljährig sein und dürfen keinen negativen Schufa-Eintrag besitzen. Bei negativen Schufa-Einträgen, die seit mehr als 6 Monaten erledigt sind, wird von keinem negativen Wert mehr ausgegangen. Den eigenen Score können Interessierte zum Beispiel über Score Kompass, einem geprüften Service, abfragen. Kreditnehmer benötigen zudem ein deutsches Bankkonto. Der Wohnsitz muss sich in Deutschland befinden. Angestellte Kredit-Interessierte benötigen ein monatliches Einkommen von mindestens 601 Euro. Selbständige müssen ein monatliches Arbeitseinkommen von mindestens 800 Euro aus einer Tätigkeit vorweisen, die sie seit mindestens einem Jahr ausüben. Geldgeber können mit der Investition in private Projekte hohe Renditen erzielen, sollten jedoch auch ein mögliches Ausfallrisiko beachten.
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6. Erfahrungen mit dem smava Kundenservice

Im smava Test haben wir uns auch mit dem Service-Bereich des Anbieters befasst. Der Kundenservice ist von Montag bis Freitag jeweils in der Zeit von 9:00 bis 18:00 Uhr erreichbar. Für das Wochenende sind keine Zeiten angegeben. Die Erreichbarkeit ist somit etwas eingeschränkt, die Servicezeiten könnten länger ausfallen, damit auch Kreditsuchende mit langen Arbeitstagen die Möglichkeit erhalten, den Kundenservice zu kontaktieren. Eine alternative Möglichkeit bietet hier noch der Kontakt per E-Mail. Sehr positiv: Über eine Hotline können sich Kreditsuchende von einem Kreditspezialisten kostenfrei beraten lassen. Gemäß unserer smava Erfahrungen ist ein Live-Chat nicht im Serviceangebot enthalten. Jedoch werden Anfragen, die per Mail an den Kundenservice gerichtet werden, zeitnah beantwortet. Für häufig gestellte Fragen empfiehlt sich der FAQ-Bereich auf der Webseite, der für Kreditsuchende recht umfangreich ausfällt, für Kreditgeber aber etwas größere ausfallen könnte. Auf Wunsch kann bei smava ein Newsletter abonniert werden, der neben allgemeinen Informationen auch über aktuelle Sonderzins-Aktionen informiert.

Der smava Kundenservice ist von montags bis freitags erreichbar. Die Servicezeiten könnten insgesamt etwas länger sein. Am Wochenende gibt es keine Sprechzeiten. Neben dem telefonischen Kontakt sind auch E-Mail-Anfragen möglich. Weitere Informationen können Kredit-Interessierte und potenzielle Geldgeber über den FAQ-Bereich einholen. Hin und wieder gibt es bei smava interessante Aktionen, über die unter anderem in dem zu abonnierenden Newsletter vorgestellt werden.

7. Der Online-Auftritt von smava

Trading mit HandelsplattformDer erste Eindruck der Webseite spielt neben einem guten Online-Angebot eine besonders große Rolle. Die Seite von smava wirkt sehr übersichtlich und kundenfreundlich. Alle wichtigen Punkte sind sofort zu finden. Unter Angabe der notwendigen Daten ist der Kreditvergleich ohne großen Aufwand möglich. Darüber hinaus können Interessierte aktuelle Informationen über diverse Medien wie Google Plus, Twitter und Facebook einholen. Auch im smava Blog gibt es interessante News und Tipps für Kredit-Interessierte und Kreditgeber. Ein weiteres hilfreiches Tool auf der smava Webseite ist der Kreditrechner. Mit diesem lässt sich unter Angabe eines Netto-Kreditbetrag, der Laufzeit und des effektiven Jahreszinses abrufen, wie hoch die zu erwartenden Kreditkosten sind. Die eventuelle monatliche Rate lässt sich ebenfalls auf diesem Weg errechnen.

Auf der übersichtlich gestalteten Webseite von smava ist eine einfache Orientierung möglich. Kreditgeber und Kreditnehmer finden zahlreiche Informationen auf dem integrierten smava Blog sowie in sozialen Netzwerken. Ein sehr hilfreiches Werkzeug ist der Kreditrechner, mit dem Kunden kostenlos die Daten für ihren Wunschkredit abfragen können.
smava Kreditprojekte

Die aktuellen Kreditprojekte zur Geldanlage werden übersichtlich dargestellt

8. Sicherheit und Regulierung

Das Thema Sicherheit ist ein besonders wichtiger Aspekt, der auch in dem vorliegenden smava Test Berücksichtigung finden soll. Aufgrund des vorliegenden Prüfsiegels „Geprüfter Datenschutz“, der vom TÜV Saarland vergeben wurde, kann von einer hohen Sicherheit gesprochen werden. Augenscheinlich legt der Anbieter smava also großen Wert auf die Sicherheit der Kundendaten. Ausschließlich berechtigte Mitarbeiter erhalten bei der smava GmbH Zugriff auf die vertraulichen Kundendaten. Weiterhin trägt eine 128-bit-SSL-Verschlüsselung zu einer hohen Sicherheit bei der Datenübertragung bei. Die smava Kunden benötigen zum Einloggen in ihren persönlichen Kundenbereich auf der Webseite ihre zuvor hinterlegte E-Mail-Adresse und ein Passwort. Jeder Kunde ist für die sichere Aufbewahrung dieser Daten selbst verantwortlich und muss dafür sorgen, dass sie nicht in die Hände von unbefugten Personen gelangen.

Kreditsuchende haben bei smava die Möglichkeit, innerhalb kürzester Zeit speziell auf sie zugeschnittene Kreditangebote zu bekommen. Die Beantragung können sie direkt am PC über die Anbieter-Webseite vornehmen. Hierbei versteht sich smava als Kreditvermittler und unterliegt deshalb selbst keiner Regulierung. Im Rahmen der Kreditvermittlung arbeitet smava deshalb mit der Fidor Bank AG zusammen, welche der Aufsicht der BaFin – Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht – unterliegt. Die Auszeichnungen, die smava in seiner über 10-jährigen Tätigkeit als Kreditvermittler bereits erhalten hat, sprechen für den Erfolg des Unternehmens. Erst im Jahr 2017 wurde smava als „Bestes Kreditportal“ von BankingCheck.de bewertet. Auch die Kundenbewertungen für die smava GmbH fallen positiv aus und liegen bei 4,9 von 5,0, womit sich das Unternehmen das eKomi Siegel Gold sichern konnte.

Der Anbieter smava versteht sich als Kreditvermittler und unterliegt somit keiner Regulierung durch eine Aufsichtsbehörde. Das Unternehmen kooperiert hierbei mit der Partnerbank Fidor Bank AG, um die Kreditfinanzierungen abwickeln zu können. Für Langzeitkunden ist noch die zuvor tätige biw Bank AG als Partnerbank zuständig. Seit dem Markteintritt konnte das Unternehmen bereits zahlreiche Auszeichnungen für sich verbuchen, unter anderem als „Bestes Kreditportal“ (2017). Besonders positiv aufgefallen sind die Maßnahmen zum Datenschutz.
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9. smava in den Medien

Im Jahr 2007 wurde die smava GmbH gegründet. In dieser Zeit gab es zahlreiche Medienberichte zum Angebot des Unternehmen, unter anderem in „Der Spiegel“ sowie bei „Stiftung Warentest“. Die Berichte können auf der Webseite gefunden und nachgelesen werden. Ferner machte smava auch im Fernsehen auf seinen Service aufmerksam, etwa in einem TV-Beitrag in ARD-Ratgeber Geld sowie auf den Sendern ZDF WISO, RTL und n-tv. Interessante Pressemitteilungen können im Pressebereich auf der Webseite aufgerufen werden. Für Pressevertreter besteht die Möglichkeit, sich in den Presseverteiler eintragen zu lassen, um stets die neuesten Nachrichten zu dem Anbieter zu erhalten. Neben Presse und TV teilt smava seine Leistungen und Erfahrungen auch auf weiteren Kanälen (z. B. Facebook, Twitter, Google+) mit, um eine möglichst breite Zielgruppe zu erreichen.

Über das Unternehmen smava sind verschiedene Presseberichte zu finden. Auch im TV fand das Angebot bereits vielfach Erwähnung. Aufgrund der Präsenz in Fernsehen und Presse funktioniert das Erreichen einer großen Zielgruppe entsprechend gut. Pressemitteilungen sind auch über die smava Webseite einzusehen.

10. Fazit

Das Fazit unserer smava Erfahrungen ist insgesamt positiv. Für Kreditsuchende präsentiert sich das Kredit-Vergleichsportal als sehr nützlich. Ein geeigneter Kredit kann dabei sowohl bei einer der Partnerbanken als auch über einen privaten Kreditgeber gefunden werden. Das Produkt „kreditprivat“ ist für Konsumenten und Selbständige gleichermaßen geeignet und stellt zudem eine Alternative für Personen dar, deren Kreditanträge von den Banken abgelehnt wurden. Die Konditionen und Summen für Kredite über smava hängen maßgeblich von der jeweiligen Bonität eines Kunden ab. Sowohl kleine Kredite als auch größere können je nach vorliegender Voraussetzung beantragt werden. Geldgeber erhalten mit dem Investieren in private Kredite die Chance auf attraktive Renditen und Gewinne. Ein gewisses Ausfallrisiko ist dabei mit einzuplanen. Eine Streuung des Geldes auf verschiedene Projekte verringert das Risiko im Allgemeinen. Neben gelegentlichen Aktionen, die smava seinen Kunden anbietet, können Interessierte auch eine Prämie für Freundschaftswerbung erhalten. Diese beläuft sich auf 1.000 Euro und wird gewährt, wenn über den Empfehlungsbutton Bekannte oder Freunde geworben werden, die anschließend über smava einen Kredit beantragen. Wird der Kreditbetrag gewährt und ausgezahlt, erhält der Werbende die entsprechende Prämie. Ein interessantes Angebot auch für Nichtkunden von smava!

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